案情回顧

在日常生活中，有的人會將銀行存款做投資去購買分紅型保險，還有部分被執行人就是為了規避執行就把錢款購買保險或者其他理財產品，從而使得執行法官查詢不到被執行人名下有存款。那么對于被執行人購買的保險或者是理財產品，法院能否執行呢?

2023年，趙某因與錢某發生民間借貸糾紛，將錢某訴至法院。法院經審理查明，錢某于2021年向趙某借款50萬元用于個人經營，借款期限為兩年，但錢某在借款到期后未按約定償還本金及利息。趙某多次催要無果后，向法院提起訴訟。法院判決錢某需在判決生效后三十日內償還趙某借款本金50萬元及相應利息。

判決生效后，錢某未主動履行還款義務，趙某遂向法院申請強制執行。執行過程中，法院對錢某名下的財產進行了全面調查，發現錢某名下無房產、無車輛、銀行賬戶余額極少，且無其他可供執行的財產。然而，法院在調查中發現，錢某于2020年購買了一份高額人壽保險，每年繳納保費5萬元，已繳納3年，累計繳納保費15萬元。

趙某認為，錢某購買的保險屬于可供執行的財產，遂向法院申請強制執行該保險。

案件結果

法院在執行過程中查明，錢某名下除了一份高額人壽保險外，無其他可供執行的財產。該保險屬于具有現金價值的保險合同，根據《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》，該保險的現金價值屬于錢某的財產，可以作為執行標的。

法院依法向保險公司送達了協助執行通知書，要求保險公司對錢某的保險合同進行強制退保，并將退保金直接劃扣至法院指定賬戶。保險公司收到協助執行通知書后，依法配合執行，對錢某的保險合同進行了退保處理，退保金共計14萬元。

法院將退保金中的大部分用于償還趙某的借款本金及利息，剩余小部分作為執行費用。

法律分析

北京澤達律師事務所基于本案為您做以下法律分析：

一、保險是否屬于可執行財產

根據《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》第二條第一款：“人民法院可以查封、扣押、凍結被執行人占有的動產、登記在被執行人名下的不動產、特定動產及其他財產權。”保險合同的現金價值屬于被執行人的財產權益，因此可以作為執行標的。

在本案中，錢某購買的人壽保險屬于具有現金價值的保險合同。根據保險法的相關規定，保險合同的現金價值是指投保人繳納的保險費在扣除相關費用后，積累在保險公司的部分。這部分現金價值屬于投保人的財產，可以被法院執行。

二、強制退保的合法性

1、保險合同的性質

保險合同雖然具有保障功能，但同時也是一種財產性權益。當被執行人名下無其他可供執行的財產時，保險合同的現金價值可以作為被執行人的責任財產被強制執行。

在本案中，錢某的保險合同具有較高的現金價值，且不屬于《最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》中明確的“不得查封、扣押、凍結的財產”，因此法院有權對其強制執行。

2、執行程序的合法性

根據《最高人民法院關于人民法院執行工作若干問題的規定（五）》第三十八條規定：“被執行人無金錢給付能力的，人民法院有權裁定對被執行人的其他財產采取查封、扣押措施。”在本案中，法院在查明錢某名下無其他可供執行的財產后，決定對保險合同進行強制退保，符合法律規定。

3、保險公司的協助義務

保險公司在執行過程中負有協助執行的義務。根據《中華人民共和國民事訴訟法》第一百一十四條：“有義務協助調查、執行的單位，接到人民法院協助執行通知書后，拒不協助查詢、扣押、凍結、劃撥、變價財產的，除責令其履行協助義務外，并可以予以罰款；對仍不履行協助義務的，可以予以拘留；并可以向監察機關或者有關機關提出予以紀律處分的司法建議。”在本案中，保險公司依法配合法院執行，對保險合同進行了退保處理。

三、強制退保的法律效果

1、對申請執行人的保障

強制退保可以為申請執行人提供一種有效的財產執行途徑。在被執行人名下無其他財產可供執行時，保險合同的現金價值可以作為被執行人的責任財產被強制執行，從而保障申請執行人的合法權益。在本案中，法院通過強制退保，成功為趙某追回了部分借款。

2、對被執行人的影響

強制退保會對被執行人產生一定的影響，尤其是保險合同的保障功能將喪失。在本案中，錢某雖然失去了保險合同的保障功能，但其債務得到了部分清償，符合公平原則。

律師寄語

北京澤達律師事務所提醒，保險合同的現金價值屬于被執行人的財產，可以作為執行標的被強制執行。在被執行人名下無其他財產可供執行時，法院有權對保險合同進行強制退保，以保障申請執行人的合法權益。

對于申請執行人而言，當發現被執行人購買了具有現金價值的保險時，應及時向法院申請強制執行。對于保險公司而言，應積極配合法院執行工作，維護司法權威。強制退保制度的合理運用，不僅有助于解決執行難問題，還能促進社會公平與司法公正。

北京澤達律師事務所律師對不同法律規定、熱點、案件、裁判文書的梳理和研究，旨在為更多讀者提供不同的研究角度和觀察的視角。但需注意，我國并非判例法國家，且司法實踐中不同案例的細節千差萬別，切不可盲目參照。

如果您遇到類似糾紛難以解決，也建議您及時咨詢北京澤達律師事務所的專業律師，以便更好維護自己的合法權益。

本文作者：北京澤達律師事務所 朱現領