每天的早晚高峰期，大街上隨處可見30萬起步的豪車。汽車市場數據顯示，近年來30萬元以上豪車銷量持續強勁增長，就連國產車也紛紛向這一價位段發力。

這種現象久而久之會讓人產生一種錯覺：似乎身邊所有人都比自己有錢，都已步入小康，只有自己還在溫飽線上掙扎。

但當你詢問身邊朋友有沒有30萬存款時，大多數人的回答都是沒有。

對的，你沒看錯，這正是當下中國的真實寫照！

國家統計局最新數據顯示，2024年全國居民人均年可支配收入為41314元，月均也就剛過3400元。與此形成鮮明對比的是，30萬以上價位汽車的銷量卻連年增長。

那么，這種收入與消費的錯位現象究竟是怎么回事呢？

網貸讓大家都"買得起"

月收入只有8000元的某公司業務經理王先生，是怎么開上了35萬的寶馬的呢？

答案非常簡單：網貸+車貸組合。

據前瞻產業研究院數據，2024年中國汽車金融滲透率已達50.5%。但更讓人意想不到的是，現在連首付都能夠通過網貸解決。

王先生的購車賬本：35萬的車需要10萬元首付。他手里只有3萬元，遠遠不夠首付。但王先生簡單地在幾個手機APP上簡單操作字短短幾個小時內就申請到7萬元消費貸湊夠了首付。剩下25萬走銀行車貸，月供7800元，加上消費貸月還款2500元。每月還債金額就超過月收入。

像王先生這樣有"先開上再說，大不了以后想辦法"的想法的車主大有人在。

網貸申請簡單、放款快速、門檻較低，成了很多人湊首付的首選。更可怕的是，很多人因此陷入了"以貸養貸"的惡性循環中。表面開豪車貌似很風光，實際背負著15%-20%年化利率的高息債務。

面子文化催生了"虛假繁榮"

僅僅有金融工具還不夠，真正推動這種現象的根本原因是中國人根深蒂固的“面子文化”。

時至今日，很多人依然固執地認為，車不僅僅是交通工具，更是社會地位的象征。

因此，有些人寧愿住在“矮破小”的城中村的出租屋里，也要開一輛30多萬的車上班。

為什么會出現這種"寧要車子不要房子"的選擇？答案很簡單：車是可以展示給別人看的，而住房是私密的。

這種心理在職場中更加明顯。開什么車往往成為判斷一個人成功程度的標準之一。很多人擔心開便宜車會影響自己在客戶、同事心中的形象。

于是寧愿背負沉重的車貸，也要撐起這個"成功人士"的外表。

有意思的是，這種心理還形成了一種"軍備競賽"。當身邊的人都開始換豪車時，剩下的人就會感受到巨大的心理壓力，仿佛不跟上就意味著被淘汰。

于是，一個又一個原本經濟條件一般的人，都加入了這場"豪車競賽"。

收入與消費有錯覺

現在我們來看一個更加嚴峻的現實數據。雖然官方公布的人均可支配收入看起來不錯，但這個平均數被少數高收入人群拉高了。

實際上，一些調研機構的數據顯示，月收入低于3000元的人群占比超過70%。

你可能要問了：那些看起來光鮮亮麗、開著豪車的人，難道都是裝出來的嗎？

很大程度上事實確實如此。他們中的很多人，除了車貸，可能還背負著房貸、信用卡債務等各種金融負擔。

表面上的成功，往往掩蓋著財務上的捉襟見肘。

這些"豪車族"中的相當一部分人，其實是在用未來的錢購買現在的面子。他們把本該用于儲蓄、投資或改善生活質量的資金，全部投入到了這個每天都在貶值的"面子工程"上。

網貸+車貸組合看似讓更多人圓了豪車夢，但代價慘重。

首先是利率陷阱。銀行車貸年化利率4%-8%，消費貸卻高達15%-24%。王先生那7萬元消費貸，按18%年化利率計算，分期三年，光利息就達38700元。

其次是債務壓力。月收入大部分用來還債，甚至“以貸養貸”，嚴重影響生活質量，一旦收入波動或有意外支出，財務狀況瞬間崩塌。

最可怕的是心理壓力。表面光鮮的背后，是每天被催收電話驚醒的焦慮，是看到賬單時的恐慌。為了"面子"的消費成了壓垮生活的最后一根稻草。

回到最初的問題：大街上到處都是30萬以上的豪車，是他們真的比你有錢嗎？

答案已經很清楚了：其實大家都很窮，只是有些人比你能裝！