近日，中國保險行業協會正式發布《保險機構適老服務規范》，鼓勵保險機構提高投保年齡上限、重視高齡老年人保險保障需求，這一舉措為應對老齡化社會下的保險保障問題指明了方向。在此背景下，相互制保險領域的創新實踐——萬戶健康公益項目，正以“普惠+公益”的模式，為老齡高危人群撐起保障之傘。

國家統計局數據顯示，2024年中國60周歲及以上人口數量已達3.1億人，占全國總人口的22%，65歲及以上人口2.2億人，占比15.6%，我國已然步入老齡化社會。老齡化程度的加深，使得老齡高危人群的保險保障需求愈發迫切。

2021年，在人口老齡化程度不斷加深的大背景下，眾惠財產相互保險社聯合北京愛爾公益基金會發起了“萬戶健康公益項目”。這一項目積極響應黨中央號召，以“慢病扶貧助力鄉村振興”為目標，采用“普惠保險+公益組織”的創新組合模式，填補了老齡高危人群的保障空白。

該項目采用公益化運行機制，為100歲以內的慢病老人提供包括重疾住院醫療、特殊門診醫療保險、惡性腫瘤特定藥品醫療保險金等在內的保險保障及健康管理服務。這種以公益事業助力建設多層次醫療保障體系的做法，極大地提升了民生福祉。項目從太原落地，遴選3萬名60歲以上慢病患者免費加入，不僅推動了家庭醫生簽約制度的實施，還有效促進了國家分級診療制度的建設，提高了人民健康水平，改善了民生保障狀況。

除了公益化運行，眾惠財產相互保險社在普惠性保障方面也成果顯著。自開業以來，眾惠財產相互保險社立足老年慢病人群，僅2024年就開發了超10款老年人普惠產品，涵蓋意外、醫療、重疾等多個方面。這些純粹風險保障性產品，專注于保險保障和健康管理服務，成功突破了慢病老人“不能投保”的難關，有效提高了老人的抗風險能力。

相互保險本身具有天然的公益普惠屬性，能夠為一老一小、帶病慢病等特殊群體提供真正需求的補充性保障。眾惠財產相互保險社與公益基金的結合，無疑是普惠保險落地民生服務的典型案例。這種模式實現了“大病不再貴、慢病不再煩、防病不再難”的理想和使命。

借助相互保險機制的優勢，以金融科技助力商業向善，萬戶健康公益項目用公益事業破解了老齡高危人群商業保險保障缺失的難題。它不僅促進了普惠金融的發展，更好地服務了國計民生，還為建設多層次保險市場貢獻了力量。

在老齡化社會加速到來的今天，萬戶健康公益項目為我們提供了一種可借鑒、可推廣的解決方案。它讓我們看到，通過“普惠+公益”的模式，保險行業能夠更好地履行社會責任，為老齡人群創造一個更加安心、有保障的晚年生活。相信在未來，會有更多類似的創新實踐涌現，共同推動我國老齡保障事業的發展，讓每一位老人都能真正實現“老有所依”。