中經記者 郭建杭 北京報道

近日，廣東省農村信用社聯合社（以下簡稱“廣東省農信聯社”）迎來人事調整。國家金融監督管理總局廣東監管局（以下簡稱“廣東金融監管局”）6月5日批復顯示，劉鵬獲批擔任廣東省農信聯社理事、副理事長、主任。

與此同時，廣東省農信聯社改革快速推進。公開信息顯示，截至2024年年末，廣東農信系統總資產達4.8萬億元。廣東省農信聯社在2024年年報中透露，積極推動改制組建農商聯合銀行工作。

《中國經營報》記者注意到，2022年至今全國已有十地完成省聯社改革，廣東省、新疆維吾爾自治區的省聯社改革方案也已落定，在增強農商銀行資本實力的同時，省內農信系統的風險化解能力不斷提升，管理體制持續完善。

改制組建農商聯合銀行進行時

早在2017年，廣東省委、省政府宣布，啟動以全面組建農村商業銀行、化解風險為目標的廣東農信改革，同時廣東部分農商銀行宣布脫離省聯社管理；2024年7月，廣東金融監管局召開2024年年中工作座談會時明確，將全面深化金融改革進行到底。會議提到，要鞏固廣東農合機構“1+7”市場體系，加快推進村鎮銀行結構性重組；2025年1月，廣東金融監管局在2025年監管工作會議上要求，“協同加快中小金融機構風險處置進程，在發展中防范化解風險”。

廣東省農信聯社2024年年報指出，將深入推進金融供給側結構性改革。突出管理體制機制改革，嚴格按照省委、省政府部署要求，積極推動改制組建農商聯合銀行工作。

截至2024年年末，廣東省農信聯社社員股東總數為81戶，總資產4.8萬億元，各項存款3.75萬億元。

天維研究院方面指出：“相較于分散經營的中小農商銀行，省聯社改革后的平臺具備更高層級的協調和治理能力。通過統一法人或建立多級法人聯合銀行體系，改革優化了股權結構與權責體系，建立起更加科學有效的監督與決策機制。此外，多數中小農商銀行受限于資本金不足、融資渠道狹窄，抗風險能力脆弱。省聯社改革通過省級平臺統籌資產配置為中小行提供資本補充路徑。省聯社改革通過頂層推動金融供給側改革，在加強服務‘三農’的同時，通過區域統一標準、集中審批流程及產品創新機制，提升普惠金融的風險可控性。”

標普信評在近期的報告中指出：“農信系統改革有利于化解中小農商銀行風險。作為具有獨立企業法人資格的持牌銀行業金融機構，農商聯合銀行在繼承了省聯社主要職能的基礎上，還可以申請省聯社無法獲得的業務資質，例如理財子公司、金融科技子公司等牌照，增強公共服務能力?！?/p>

標普信評方面認為，聯合銀行模式下的農商銀行在改制后能夠獲得更有力的外部支持，對其主體信用質量有積極影響。

提升金融服務質效

值得注意的是，設立省級農商聯合銀行或統一法人銀行只是完成農信改革的第一步，未來還要通過省內農村金融機構的金融服務工作是否得到提升來檢驗改革成果。

天維研究院方面指出，省級農商銀行開業是改革的基礎步驟，成功與否最終取決于其能否通過優化風控、科技賦能和服務創新，切實提升對“三農”、小微及區域經濟的金融服務質效。

江浙地區某農商銀行負責人告訴記者：“目前部分省份通過省聯社改革化解了當前風險，但還需要考慮農信機構的長遠戰略目標，如果沒有處理好未來長期戰略目標，短期化險工作告一段落后還要面臨新暴露的風險。”

目前已有數家省級農商銀行掛牌開業，未來的工作方向應如何部署？

天維研究院方面指出，首先，省級農商銀行具備更強的資本實力與資產承接能力，能夠通過合并整合轄內小型法人機構，集中配置信貸與運營資源。當前多個改革案例已表明，省級平臺可在保持系統穩定的前提下完成高風險資產騰挪與資源重組，有效提升整體經營合力與抗風險能力。未來，應以此為基礎進一步推動規模效應釋放與區域金融生態重構。其次，縣域農商銀行因網點分布廣、服務對象小而散，天然具備貼近基層的服務優勢，但也存在資源不足、服務創新能力弱的問題。省級農商銀行通過統一產品研發、技術支持和品牌塑造，可在不改變縣域機構“支農支小”定位的前提下，強化對基層市場的支持力度，確保金融服務的深度與廣度持續提升，構建“強省級平臺+深耕縣域市場”的功能互補格局。

對于省聯社改革后的風險管控工作，天維研究院方面認為，省級平臺具備更強的風控能力與合規體系，可通過制度化的貸前審查、貸中監測與貸后管理流程，加快高風險機構的風險出清進度。同時，通過員工行為管理與風險預警機制，構建跨區域、全流程的風控體系，推動整個農信系統風控能力由“點狀防御”向“系統預警”轉變。

天維研究院方面指出，省級農商銀行未來需以整合資源為基礎，以科技與風控為支撐，堅守“支農支小”定位，通過治理改革實現從“管控”到“服務”的轉型，最終提升域內所有機構的綜合競爭力與可持續服務能力。

（編輯：朱紫云 審核：何莎莎 校對：顏京寧）