中國財富網訊 在國家金融監管總局積極倡導“金融五篇大文章”的背景下，保險業正加速數字化轉型，更好地服務金融消費者。近日，大家人壽保險股份有限公司（以下簡稱“大家人壽”）聯手中國銀行保險信息技術管理有限公司（以下簡稱“中國銀保信”）率先試點應用行業保單檢視服務。大家人壽本次試點應用不僅是對監管政策的積極響應，更是保險服務模式的一次重要革新。

響應監管政策導向，筑牢行業合規根基

2025年3月，國家金融監管總局發布《金融機構產品適當性管理辦法 (征求意見稿)》，明確要求金融機構開展產品與客戶的精準匹配銷售。大家人壽此次上線的智能保單檢視服務正是對該政策的有力踐行。該服務借助先進的大數據與人工智能技術，深度剖析整合保單數據，將復雜條款轉化為清晰易懂的可視化報告，幫助客戶精準把握保單保障范圍、風險水平，及其與自身財務狀況的契合度，從而有效降低產品不適配風險。同時，憑借中國銀保信打造的保單檢視服務權威平臺，大家人壽進一步提升保險服務專業化水平，推動保險業在政策引領下實現服務的全面升級，邁向更加規范、健康的發展道路。

重構行業服務生態，推動價值模式革新

此次合作標志著大家人壽從傳統的產品銷售模式向打造全方位、多層次的客戶服務生態模式又邁出了重要一步。智能保單檢視服務打破了信息壁壘，讓保險服務從事后 “被動響應” 轉變為事前“主動關懷”。

據了解，大家人壽還將深化與中國銀保信合作，持續優化服務功能，不斷拓展服務范圍，計劃增加風險預警、個性化保障方案推薦等模塊。通過這些舉措，構建貫穿客戶全生命周期的保險服務體系，重塑保險服務的價值內涵，打造更具競爭力的服務生態，提升客戶粘性，增強市場競爭力。

聚焦客戶全生命周期，提升保障服務溫度

對于保險消費者而言，智能保單檢視服務帶來的是從單次交易到全生命周期陪伴的轉變。通過動態錨定育兒、置業、養老等人生階段，系統可精準識別保險消費者保障缺口并生成可視化報告。例如，30-49歲家庭支柱的定期壽險缺口、50歲以上群體的養老年金預警等核心場景，均能通過定制化方案實現風險覆蓋。客戶過往在保單管理上常面臨信息不齊全、條款難懂等問題，如今通過保單檢視服務可輕松掌握自身保險保障全貌，隨時了解保單與自身需求的契合度，以應對家庭結構變化與財務波動，切實提升保險消費者的安全感與滿意度。

賦能代理人職業升級，重塑隊伍價值

在國家金融監管總局《關于推動深化人身保險行業個人營銷體制改革的通知》指引下，大家人壽借助智能保單檢視服務，推動保險代理人角色實現深度轉變與價值提升。初級代理人可借此快速梳理客戶保單信息，提高溝通效率和服務質量；中高級代理人還能通過深度數據分析，依據客戶實際情況，為其量身定制專業的保險規劃建議，從而成功轉型為客戶信賴的家庭保障顧問。這一轉變不僅提升了代理人隊伍的專業素養，也提高了保險服務的精準性，推動保險銷售向專業化、精細化轉型。

此次合作不僅是雙方技術協同的成果，更是保險行業數智化轉型的里程碑。未來，雙方將持續優化服務場景，共同探索保單檢視服務與AI大模型技術的深度融合，推動行業標準化服務體系的建設和應用，為構建“客戶價值最大化、服務效率最優化、生態協同深度化”的保險新時代貢獻力量。(文/倪墨)