在20年前，溫蒂·格林（Wendy Green）懷著對未來的美好憧憬，在倫敦東南部買下了一套兩居室的共享產權公寓。

當時，她認為這是通往擁有自己家的捷徑——只需要付一小部分首付（僅購買部分房屋產權），剩下的部分向住房協會支付租金。

然而，如今48歲的她卻發現，自己陷入了一場無盡的財務噩夢……

溫蒂最初買入時，服務費大約每年￡1,000。

而到了今天，這個數字已經飆升到驚人的￡6,100——幾乎是原來的六倍。

每月光服務費就高達￡508，再加上￡826的租金和房貸，總住房支出達到了￡1,334。

除此之外，他們每月還需要支付約￡500的水電賬單、￡300的食品開銷，以及至少￡100的通勤汽油費。

所有支出扣除后，兩人每月只能剩下￡250勉強維持生活。

溫蒂無奈地說：

“如果洗衣機壞了，這250鎊里還得擠出錢修理。”

他們沒有訂閱Netflix、Spotify、Apple TV，為了省錢，連朋友聚會都不得不一再推辭。

當初溫蒂認為共享產權是進入住房市場的最佳途徑：只需支付房價的一部分，就能提前擁有屬于自己的家。

共享產權的運作方式是：

• 買家購買10%-75%的房屋股權（相當于買下了一套房的一部分）

• 剩余部分向住房協會支付租金（因為是協會買下了房產的其余部分）

• 需要支付相應份額的首付與按揭

理論上，隨著收入增加，可以通過階梯購入（staircasing）逐步買下更多股份，最終完全擁有房子。

但現實是，服務費、租金不斷上漲，導致溫蒂多次申請貸款失敗，無法買下房產其余的部分。

思來想去后，溫蒂想要賣掉房子，但又面臨重重困難：

• 房屋曾因易燃外墻材料被判定存在嚴重安全隱患

• 保險費用飛漲

• 服務費很高，令潛在買家望而卻步

即使勉強出售，她也賺不到多少錢。

目前她的貸款余額還有￡60,000，房子的剩余產權年限也只剩80年，想要延長產權，又要支付約￡25,000的高額費用。

溫蒂痛心地表示：

“二十年了，我離真正擁有自己的家，似乎比剛開始時還要遙遠。”

共享產權（Shared Ownership）被不少年輕的買家認為，是爬上購房階梯的有效途徑之一。

我們先來了解一下共享產權房的優點：

• 首付相對低

• 適合在正常市場上因預算緊張買不到想要房產的首次購房者

• 有機會隨著房價上漲而增值

但這種模式背后，隱藏著很多容易被忽略的風險和陷阱，稍有不慎，就可能落入長期財務困境。

這幾個大坑，一定要了解清楚：

• 服務費等隨時可能暴漲：購買時看似負擔得起的月供，隨著物業管理費用和沒買下的那部分的房產租金的不斷上漲，幾年內可能變得沉重難以負擔。而且這些上漲通常不受嚴格限制，買家幾乎無力干預。

• 產權有限，需要額外費用續期：共享產權房通常是短期租賃產權（如99年、125年）。隨著租期減少，房產價值也會下降。如果想延長租期，需支付高額費用，有時續期成本較高。

• 房子轉手難度大：高昂的服務費、租金上漲、安全隱患（如易燃外墻材料）都會讓房產在轉售時無人問津，即使愿意降價，也未必容易找到接盤者。

• 維修費用全部自負：即便只擁有房屋的一部分股份，買家也需要承擔全部物業維修費用，包括大修項目，如電梯更新、外立面整改等，費用可能高達數千甚至上萬英鎊。

• 有風險失去已購股份：如果因未能按時支付租金、違規使用房屋（如非法轉租）而被開發商或住房協會收回房屋，買家不僅失去居住權，連已經購買的股份也可能貶值，甚至無法順利追回全部投資。

如果一定想要購買共享產權的房子，以下幾點一定要著重考慮：

1. 仔細核算所有費用

不僅是月供和租金，還要考慮服務費、保險、維修基金、未來可能上漲的費用，以及租金每年增長的條款。

2. 檢查房屋結構和小區狀況

特別是要查清楚有無安全隱患，比如外墻保溫層（cladding）問題，這類問題會嚴重影響將來轉手和保險費用。

3. 了解產權剩余年限

共享產權通常是基于租賃產權（leasehold），如果年限低于80年，續期會非常貴，提前了解很關鍵。

4. 研究開發商或住房協會背景

盡量選擇有良好信譽、歷史悠久的機構，避免遇到管理混亂、服務費隨意暴漲的情況。

5. 轉手是否困難

想好如果未來要賣，有沒有轉讓限制？房子容易賣出去嗎？有沒有“優先購買權”等復雜條款？

6. 咨詢專業律師

買共享產權一定要找熟悉這類交易的房產律師，提前把合同條款逐條過一遍，尤其是租金、服務費、維修責任這些細節。

ref：https://www.thesun.co.uk/money/34522865/shared-ownership-nightmare-property-issues/

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