村里65歲的王大爺和老鄰居李大爺聊天時，發現兩人的養老金差了近一倍。王大爺每月只能領到200元，而李大爺卻領到600多元。

一問才知道，李大爺在60歲前悄悄做了一件事：把過去15年按最低檔200元繳納的城鄉居民養老保險，一次性補繳提檔到最高檔7000元。

而王大爺在滿60歲當天就興沖沖地辦理了領取手續，結果再也無法補繳，只能眼睜睜看著自己的養老金“縮水”。

一、一個政策盲區，讓無數老人吃了啞巴虧

城鄉居民養老保險有一個“隱藏規則”：提檔補繳必須在首次領取養老金前完成。一旦開始按月領錢，補繳通道立即關閉。

已領取待遇的參保人，無論是因為繳費年限不足還是想提高檔次，均無法再補繳。例如，若2019年只繳了200元，退休前可將該年度補繳至3000元，但若已開始領養老金，則“過期不候”。

二、為什么老人會“踩坑”？

1. 不知道可以補繳：許多農村老人誤以為“繳滿15年即可退休”，卻不知繳費檔次越高、年限越長，養老金越多。例如，個人賬戶每多繳1萬元，每月養老金可增加約72元（1萬÷139個月）。

2. 著急領錢：部分老人擔心“錢在賬戶里不安全”，或受“早領早安心”觀念影響，匆忙辦理手續，卻忽略了提檔補繳的黃金期。

3. 政策復雜：補繳規則因年份而異（如2020年前最高檔3000元，2020年后可達7000元），且需通過社保機構申請、稅務平臺繳費，流程門檻較高。

三、正確操作：退休前做好兩件事

1. 核查歷史繳費：攜帶身份證到鄉鎮社保窗口或通過手機APP（如湖南“智慧人社”）查詢歷年繳費記錄，確認是否有“低檔繳費年度”或“斷繳年度”。

例如：若2015年只繳了500元，可按當年最高檔3000元補繳差額2500元。

2. 提檔補繳三步走

第一步：申請——60歲前到屬地政務大廳或鄉鎮人社窗口提交補繳申請，社保機構審核后生成繳費清單

第二步：繳費——通過稅務平臺（如“湘稅社保”）一次性繳清補繳金額，款項直接進入個人賬戶。

第三步：延后領取——補繳完成后，從次月起領取養老金，基礎養老金和個人賬戶待遇同步提升。

四、血的教訓：晚領一個月，多拿十幾年

以王大爺為例，若他在60歲時暫緩領取，將15年繳費從每年200元提檔至7000元：

? 個人賬戶總額：7000元×15年=10.5萬元（不計利息）

? 月養老金：基礎養老金（假設當地188元） + 10.5萬÷139≈188+755=943元

而急于領取的他，每月僅能拿到188+（200×15÷139）≈188+21=209元。差距高達4.5倍！

城鄉居民養老保險是農村老人晚年生活的“保命錢”，但提檔補繳的機會只有一次。子女務必提醒父母：滿60歲別急著辦手續！先咨詢補繳政策，用一個月的時間“鎖定”更高的終身待遇。畢竟，養老金每多100元，或許就能讓父母多吃幾頓肉、多買幾盒藥。

下期預告：《50歲失業了，社保已繳了20年，靈活就業怎么繳社保和醫保，性價比最高？》