作者〡李老逵

繼5月20日國有六大行率先下調(diào)存款利率后，不少銀行紛紛跟進(jìn)。

當(dāng)天，招商銀行、光大銀行率先行動(dòng)。從調(diào)整結(jié)果看，招商銀行的活期存款年利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.05%；定期存款整存整取三個(gè)月、半年期、一年期、二年期利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%。

定期存款整存整取三年期、五年期利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后分別為1.25%、1.30%；定期存款零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后分別為0.65%、0.85%、0.85%；

光大銀行的活期存款年利率同樣下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.05%，

定期存款整存整取三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整分別為0.70%、0.95%、1.15%、1.20%；三年期、五年期利率下調(diào)25 個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后分別為1.30%、1.35%；定期存款零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后分別為0.70%、0.95%、0.95%。

以上調(diào)降幅度均與國有六大行一致。

除招行、光大銀行外，5月21日，民生銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行均宣布下調(diào)存款利率，并于當(dāng)日起執(zhí)行新的存款掛牌利率。

為了拉動(dòng)消費(fèi)，銀行存款利率下調(diào)是必然的。與此相對照的是，利率越來越低，存款總額卻越來越多。

截至2025年3月底，我國人民幣存款總額已達(dá)到驚人的226.62萬億元，較2024年同期增長8.6%。

在這226.62萬億元存款中，個(gè)人儲蓄占比達(dá)到56.8%，約為128.72萬億元。企業(yè)存款為82.16萬億元，占比36.3%，其余為財(cái)政存款和其他組織存款。

中國銀行業(yè)協(xié)會的調(diào)查顯示，個(gè)人儲蓄存款中，約有46%為定期存款，54%為活期存款，這一比例較2024年有明顯變化，定期存款比例上升了3.2個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)然，這個(gè)存款分布極度不均。中國金融學(xué)會發(fā)布的《2025年中國居民金融資產(chǎn)配置報(bào)告》揭示，全國最富有的20%人口擁有約75%的個(gè)人存款，而最貧困的20%人口僅擁有約1%的存款。

北京大學(xué)國民收入研究中心公布的基尼系數(shù)也顯示，2024年我國的收入差距雖有所縮小，但依然維持在0.465的水平，遠(yuǎn)高于0.4的國際警戒線。

在利率和存款之外，還有一個(gè)數(shù)字，可能很多人都沒有注意，那就是工資總額占GDP的比例。

前些天，郎咸平教授關(guān)于“中國工資總額僅占GDP的8%”的舊視頻又被翻紅，評論區(qū)儼然成了經(jīng)濟(jì)學(xué)辯論現(xiàn)場：有人痛斥“資本家剝削”，有人甩出統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)“打臉”，還有人調(diào)侃“非洲都比我們強(qiáng)”。

冷知識：美國勞動(dòng)者報(bào)酬占GDP約55%，但其中60%是工資，中國若按同樣比例換算，工資占比僅27%。

對這個(gè)問題，很多人把矛頭指向了資本，認(rèn)為資本的剝削，比如加班不給加班費(fèi)，是萬惡之源。

如果一個(gè)人的思維水平還停留在這個(gè)階段，他遭受的苦難就完全對得起自己的認(rèn)知。

其實(shí)要提高勞動(dòng)者報(bào)酬，從企業(yè)的角度講，資本，至少民營中小企業(yè)，能貢獻(xiàn)的空間很小。

他們的負(fù)擔(dān)同樣沉重，提高工資首先需要降低稅負(fù)。

現(xiàn)實(shí)是，民營已經(jīng)承擔(dān)了大部分就業(yè)，貢獻(xiàn)很大了。

財(cái)政支出才是GDP的大頭。曾經(jīng)有一篇名為《我國財(cái)政供養(yǎng)超過8000萬公職人員，費(fèi)用占全國財(cái)政40%以上》的文章在全網(wǎng)刷屏。

所以，“兩會”首提嚴(yán)控財(cái)政供養(yǎng)人員規(guī)模。

因此，我個(gè)人認(rèn)為，下調(diào)存款利率是不解決根本問題的，需要的還是為企業(yè)減負(fù)，減少財(cái)政負(fù)擔(dān)，企業(yè)有錢賺了，居民收入自然就高，再加上信心提振，消費(fèi)自然而然就上去了，反過來又會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

還是那句話，有錢了誰都會花，花錢是這個(gè)世界上最不需要刺激和教育的事。

-完-

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作者：李老逵，法學(xué)雙碩士畢業(yè)，曾在國務(wù)院部委工作多年，嫉惡如仇，仗義敢言，因此辭職改做執(zhí)業(yè)律師。赤子之心不改，憂國憂民常在，忙時(shí)搬磚，閑暇寫作。文章多替蒼生寫，不為君王唱贊歌。

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