作者 | 雅寧

依靠200萬(wàn)本金，50歲躺平退休，每年領(lǐng)14萬(wàn)，怎么做到的呢？

這是我們一位客戶朋友的香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)方案。

這位朋友今年42歲，從事私募行業(yè)，這兩年他越來(lái)越覺得這個(gè)行業(yè)做不下去了。

用他的話來(lái)說(shuō)，“資金募不到，好項(xiàng)目找不到，錢投出去了退不出來(lái)，退出來(lái)了也分不到多少。”

市場(chǎng)大環(huán)境不好，無(wú)論是個(gè)人投資者還是機(jī)構(gòu)投資者，都不容易賺錢了。

最近他開始提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老金，為躺平退休做準(zhǔn)備。

這是他的具體方案：

每年交6萬(wàn)美元，連續(xù)5年，總保費(fèi)折合人民幣215萬(wàn)。

從保單第八年，也就是50歲開始，每年領(lǐng)取2萬(wàn)美元（折合人民幣約14萬(wàn)）。平均下來(lái)，每個(gè)月有近1.2萬(wàn)的“養(yǎng)老金”，比很多體制內(nèi)人的退休金都要高了。

還有一點(diǎn)非常重要的是，客戶每年領(lǐng)取“養(yǎng)老金”的同時(shí)，他的“本金”是一直都在的，并且在保單里不斷增長(zhǎng)。

客戶領(lǐng)取到70歲時(shí)：

累計(jì)已領(lǐng)取“養(yǎng)老金”42萬(wàn)美元（約302萬(wàn)人民幣），此時(shí)退保預(yù)期還能再拿回54萬(wàn)美元（約388萬(wàn)人民幣）；

領(lǐng)取到80歲時(shí)：

累計(jì)已領(lǐng)取“養(yǎng)老金”62萬(wàn)美元（約446萬(wàn)人民幣），此時(shí)退保預(yù)期還能再拿回77萬(wàn)美元（約554萬(wàn)人民幣）；

領(lǐng)取到90歲時(shí)：

累計(jì)已領(lǐng)取“養(yǎng)老金”82萬(wàn)美元（約590萬(wàn)人民幣），此時(shí)退保預(yù)期還能再拿回132萬(wàn)美元（約949萬(wàn)人民幣）。

每個(gè)人的保費(fèi)預(yù)算不同，領(lǐng)取的金額也會(huì)不一樣，可以掃碼加好友具體咨詢。

客戶為什么考慮用香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)規(guī)劃養(yǎng)老金呢？

1.安全

首先，長(zhǎng)期持有的前提下，我們投入到香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)里的保費(fèi)是一定不會(huì)有損失的。

其次，和基金、股票等其他金融產(chǎn)品不同，香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不是一錘子買賣，保險(xiǎn)公司是要持續(xù)對(duì)保單的利益負(fù)責(zé)的。

按照監(jiān)管的要求，保險(xiǎn)公司每年必須在官網(wǎng)公布自家保單的分紅達(dá)成情況，接受市場(chǎng)的監(jiān)督。達(dá)成率差的公司，后續(xù)收保費(fèi)的難度就會(huì)增加，因此每家公司都必須要全力去提高保單的分紅達(dá)成率。

第三，退一萬(wàn)步說(shuō)，萬(wàn)一保險(xiǎn)公司倒閉了，我們的保單也會(huì)有別的保險(xiǎn)公司接手，這是由香港《保險(xiǎn)業(yè)條例》規(guī)定的。

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2.可以靈活變現(xiàn)

客戶選擇的那款產(chǎn)品，5年繳費(fèi)，交完費(fèi)的下一年（也就是保單第6年），保單里的錢預(yù)期就超過(guò)總保費(fèi)了。

當(dāng)我們保單里的錢超過(guò)總保費(fèi)后，保單的靈活性可以類比銀行的活期存款賬戶：需要用錢的時(shí)候，可以隨時(shí)提取一部分出來(lái)；不需要用錢，就放在保單里增值，利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行活期。

如果需要固定現(xiàn)金流用于養(yǎng)老，最早可以從保單第六年開始定期提錢出來(lái)。

不過(guò)客戶希望保單有更好的增值，所以他計(jì)劃從保單第八年再開始提領(lǐng)。

3. 預(yù)期利益高

香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的長(zhǎng)期預(yù)期利益有6%左右。

之所以能有這么高的預(yù)期利益，最主要的原因是，香港沒有外匯管制，保險(xiǎn)公司的投資自由度很高，可以在全球范圍內(nèi)投資，同時(shí)投資品類高度分散、多元。

以某百年外資險(xiǎn)企為例，光是投資的政府債券就分布在法國(guó)、美國(guó)、日本、德國(guó)、意大利、瑞士、比利時(shí)等十幾個(gè)國(guó)家。

客戶自己作為專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者，對(duì)國(guó)內(nèi)當(dāng)下的資產(chǎn)荒深有感觸，非常認(rèn)可要走出去在世界范圍內(nèi)尋找投資紅利。

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