為深入推動公司防范非法金融活動宣傳教育工作，增強(qiáng)人民群眾對非法金融活動的防范意識和能力，人保壽險山東省分公司組織開展2025年防范非法金融活動宣傳月活動。面向廣大社會公眾普及保險金融知識、防非打非貼士、防騙反詐技巧，助力大家提升風(fēng)險意識，增強(qiáng)辨別能力。

一、什么是非法集資

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。這些非法集資活動通常具有欺騙性、隱蔽性和危害性，讓許多投資者蒙受重大損失。

二、非法集資的危害

（一）非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失

非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

（二）非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。

（三）非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會和諧。

非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。非法集資類犯罪的資金追回比例通常僅有10%至30%，挽損難度大，返還比例很低。

三、非法集資的常見手段

（一）承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

（二）編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。

（三）以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

（四）利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

四、非法集資四部曲

（一）第一步：畫餅

非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機(jī)不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

（二）第二步：造勢

利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進(jìn)行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

（三）第三步：吸金

想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

（四）第四步：跑路

非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。

五、練就“防身術(shù)”，確保投資入正軌

（一）不投資自己不熟悉的領(lǐng)域

參與投資或者購買理財產(chǎn)品時，一定要對投資的領(lǐng)域有充分的了解，對所投資的企業(yè)實力、發(fā)展前景及主要負(fù)責(zé)人的信譽有十足的把握，有疑問時多向身邊的專業(yè)人士請教，必要時可向權(quán)威部門咨詢。

（二）到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)購買產(chǎn)品

購買理財產(chǎn)品一定要去正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，選擇由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的經(jīng)審批的產(chǎn)品，避免參與“野雞”私募和地下錢莊等非法金融活動。

要關(guān)注投資項目是否具備真實、合法的基礎(chǔ)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)背景。不要輕信一些互聯(lián)網(wǎng)平臺上銷售的高收益產(chǎn)品或投資公司推薦的投資項目，更不可相信保本保息的承諾。

（三）選擇適合自己的理財方式

風(fēng)險和收益相伴而生，高收益必然對應(yīng)高風(fēng)險，要牢記“沒有免費的午餐”。不同類型的群體，應(yīng)采取不同的投資理財方式。比如年輕人，投資要量力而行，合理配置資產(chǎn)，不可負(fù)債投資。對于老年人，投資更要注重穩(wěn)健，主動遠(yuǎn)離高風(fēng)險產(chǎn)品。當(dāng)然，涉及家庭的大額投資，要多和家庭成員商量，并慎重評估家庭對大額投資失敗的風(fēng)險的承受能力，切不可盲目決斷，更不能有賭徒心態(tài)。

（四）選擇多元的投資理財渠道

不能把雞蛋都放在一個籃子里，投資理財也不要將全部身家都壓在單一渠道。要注意選擇不同渠道、不同公司、不同產(chǎn)品進(jìn)行理財投資，通過多元的投資理財渠道有效分散風(fēng)險，避免一損俱損血本無歸。