現代社會，信用記錄就像一張看不見的“經濟身份證”，你借過多少錢、有沒有按時還錢，全都記在上面。這張“身份證”可重要了——房貸車貸能不能批下來、信用卡能辦多大額度都要看它。

但現在數字化時代，背后的“坑”也越來越多：你可能不小心就“被貸款”“被上征信”，要是發現征信有問題急著解決，還可能被騙子盯上，打著“修復征信”的幌子騙錢、倒賣個人信息，很多人都因此吃了大虧！

6月14日是“信用記錄關愛日”，咱就來聊聊：怎么躲開這些消費陷阱，不讓自己平白無故背上貸款、影響征信？萬一征信出了問題，又該怎么維權？

一、“馬甲貸款”最坑人，一不留神就踩雷

報完培訓班，突然收到金融公司的催收電話：“您有一筆貸款逾期了！”家長發現，說好的是分期交學費，結果培訓機構偷偷用貸款平臺一次性把學費全付了，自己莫名其妙背上了分期貸款。

這樣的情況還真不少，生活中各種消費場景都可能暗藏貸款騙局。例如，租房合同里暗藏貸款條款，租客以為在“交租金”，實際成了還貸款；就連點外賣、打車領優惠，不仔細看協議就點擊同意，也可能被開通小額貸款服務。更坑的是，開通就等于授權平臺收集你的身份證、銀行卡等個人信息！這些套路讓人防不勝防，稍不注意就會“被貸款”。

二、“征信修復”是騙局！個人信息可能被倒賣

除了“被上征信”，還有一種常見陷阱：騙子看你急著消除征信不良記錄，就打著“征信修復、洗白、鏟單”的旗號騙錢。他們會教唆你亂投訴、鬧信訪，先收一筆“手續費”，拿到錢就消失。

通常情況下，他們要么先讓你交一大筆手續費，要么誘導你“拆東墻補西墻”——借新的高息貸款還舊賬，甚至讓你找“過橋資金”墊款，利息高得嚇人！還有的中介用“低息”“額度隨便批”這類話騙你上鉤，等你簽了合同才發現，實際利息高得離譜，不知不覺就背上更多債務。更惡劣的是，有些中介會教唆你提供假資料騙貸，一旦被查出來，你可是要負法律責任的！

此外，還有些團伙會“二次詐騙”：他們做個假網頁打廣告，聲稱“能刪除征信不良記錄”，誘騙你登錄填寫姓名、身份證、銀行卡號，甚至上傳征信報告。轉頭就把這些信息賣給詐騙團伙、小貸公司，之后你就會接到各種推銷電話，隱私全被泄露了！

三、不良征信會跟我一輩子嗎？

當然不會！

盡管上述“征信修復”是噱頭，但消費者也不用擔心。按《征信業管理條例》的規定，個人信用報告上的不良信息自不良行為或事件終止之日起，超過五年將不再展示。所以要是你忘了還貸款、信用卡，趕緊補上，越早還錢，不良記錄消失得越快。平時花錢也得悠著點，別超能力消費，盡量避免欠款逾期，不然征信花了，買房、買車貸款都麻煩！

當然，如果你發現征信報告上有錯誤、漏記的內容，千萬別慌！你可以直接向報送其信息的銀行等信息提供者，或者向中國人民銀行征信中心提出“征信異議”。記住，這是免費的，不會收你一分錢！提交異議申請后，相關部門會在20天內給你答復。要是真的弄錯了，很快就能把征信報告改回來。

最后提醒大家：保護征信就像保護錢包，平時簽字、點鏈接一定要看清內容；發現征信有問題，別信“修復”騙局，直接通過銀行、征信中心等正規渠道查詢維權。信用記錄是自己的“經濟名片”，多留個心眼才能不吃虧！

編輯：云陽