本報（chinatimes.net.cn）記者吳敏 珠海報道

13歲的田耀星，有一個可愛的昵稱——“小星星”。然而，這顆“星星”的世界從未被陽光照亮。先天性視網膜發育不良讓她自出生起便生活在永恒的黑暗中。命運卻并未因此手下留情：肝病、腎衰竭、尿毒癥接踵而至，一次次將她和家庭推向絕望的深淵。

但在這漫長的黑暗中，一束名為“大愛無疆”的微光照亮了他們的前路——這是珠海市一項普惠型醫療保險項目，也是中國人壽在普惠保險領域的又一次探索。小星星的父親田東告訴《華夏時報》記者，小星星的醫療費用高達79.8萬元。通過基本醫保、大病保險及大愛無疆項目報銷后，個人僅承擔了12.9萬元。此外，“大愛無疆”項目還進一步補償了4萬元現金，為這個風雨飄搖的家庭注入了一線生機。

小星星的荊棘之路：當生命與疾病賽跑

小星星的故事，折射出一個普通家庭的破碎與重生。她出生時活潑聰穎，卻在9個月大時被診斷為“先天性視網膜缺陷”。從出生起，小星星的世界就是一片黑暗，當同齡的小朋友在幼兒園學習、玩耍時，小星星大都在父母的陪伴下四處求醫。

6歲時，小星星被送往珠海市特殊教育學院的盲班，用稚嫩的手指在凹凸的紙業上叩擊知識的門扉。在那里，學會了盲文的小星星每天都會摸讀課文。2020年，小星星的媽媽在嗶哩嗶哩為她注冊了“啟明小星星”的賬號，并不間斷上傳小星星摸讀課文的視頻。鏡頭前，她的聲音清亮，感情充沛，摸讀的《假如給我三天光明》《哈利波特與魔法石》《我們奇妙的世界》等視頻獲得了近300萬網友點贊和不少網友的暖心評論。她的賬號“啟明小星星”也收獲了近10萬粉絲。

然而，命運的打擊接二連三。2022年10月，小星星因為咳嗽、喘不上氣被送到醫院檢查出腎衰，到11月底，短短一個多月時間發展為尿毒癥。雖經治療有所好轉，但2024年5月，小星星又因肝功能出現問題再次入院治療，并且要做肝腎聯合移植。

小星星的父親告訴記者：“醫生當時問我是放棄還是繼續治療？我知道這意味著小星星的病情很嚴重，治療難度也非常大，但我說只要還有一線希望，我們都堅決不放棄，只要有1%的機會，我們都會付出100%的努力去治療。”

小星星的家庭并不富裕，她的媽媽也是尿毒癥患者，哥哥還在讀書，一家全靠在工廠工作的爸爸養活。當小星星一家在醫療費用的重壓下搖搖欲墜時，“大愛無疆”項目如及時雨般降臨。作為珠海市“基本+大病+附加補充+醫療救助+慈善捐助”多層次醫保體系的關鍵一環，這項由政府引導、中國人壽承辦的普惠保險，為這個家庭撐起了最后的保護傘。

自2023年至2025年4月，小星星看病產生的醫療費用總金額高達79.8萬元。基本醫保、大病保險及大愛無疆項目報銷累計報銷金額達到66.9萬元，個人支付費用僅12.9萬元。此外，小星星進行了肝移植和腎移植手術，符合大愛無疆項目現金賠償賠付條件，項目還給了4萬元現金補償。

這筆錢對于靠父親一人工資維生的家庭而言，不僅是經濟上的救贖，更是精神上的支撐。“中國人壽工作人員主動到醫院探望，提前賠付，讓我們能安心治療。”小星星父親的聲音里滿是感激。

絕境中的曙光：普惠保險的“雪中送炭”

小星星的故事背后，是一個城市對“病有所醫”的民生承諾。2019年，珠海市率先推出“大愛無疆”項目，作為珠海市“政府引導、商保開發、非營利”的定制型商業醫療保險，具有公益性、普惠性特點，與珠海基本醫療保險銜接配套，構建了“基本+大病+附加補充+醫療救助+慈善捐助”的多層次醫療保險體系。

項目打破傳統商業保險的桎梏，實行“三不排除”原則：不排除老人、病人、已患重疾者。同時，符合條件的臺港澳居民和外國人士也可投保，有力推動了粵港澳大灣區民生融合發展。

中國人壽壽險珠海分公司總經理何靜濤向本報記者介紹，目前，項目投保對象已拓展至所有珠海市基本醫療保險參保人以及包括產業創新人才及其配偶、父母、子女，納入本市管理的低保對象、殘疾人和本市戶籍的60歲以上失獨老人，長期派駐珠海工作的市外單位在職職工等在內的部分未參加珠海基本醫療保險的人。

“項目實施六年累計賠付支出7.74億元，惠及17.34萬人次，個人最高賠付金額133.2萬元。‘大愛無疆’項目人均賠付金額相對較高，被保險人獲得感強，特別是在面臨重大疾病時，能夠顯著減輕個人的醫療費用負擔。”何靜濤說道。

“大愛無疆”項目還將惡性腫瘤和罕見病自費藥納入補償范圍，引導藥品生產企業通過慈善贈藥方式積極參與，促進藥品生產企業與慈善機構的深化合作，大大提高惡性腫瘤和罕見病自費藥的可及性，大幅降低患者的醫療費用負擔。惡性腫瘤和罕見病自費藥實行動態準入，節約醫保管理部門、企業的行政和時間成本，深受醫藥企業的歡迎。截至2025年4月底，項目自費藥目錄中共有55種藥品，其中腫瘤藥47種、罕見病藥8種，累計納入107種。

值得一提的是，為促進從“以治病為中心”向“以健康為中心”轉變，自2021年起，“大愛無疆”項目利用累計結余資金探索推出了健康管理服務——“愛健康”行動，相繼推出“防癌衛士”“兩病衛士”“肺康衛士”和“鼻咽癌西江計劃”管理服務項目，將醫療保險向前端延伸，重點推進惡性腫瘤等重大疾病以及高血壓、糖尿病等慢性病的早篩早診早治，提升參保人員的健康水平。截至2024年底，“愛健康”行動累計動員近30萬名投保人參與癌癥篩查，發現超過2萬例癌癥高風險陽性案例，確診145例癌癥，為人民群眾撐起健康“保護傘”

自2023年3月中央首次提出金融五篇大文章以來，如何寫好五篇大文章成為各類金融機構的重要責任與使命。其中，“普惠金融”是一篇關系民生福祉的大文章。“大愛無疆”的成功，離不開中國人壽在普惠保險領域的深耕。早在20世紀80年代，中國人壽便推出“簡易人身險”，嘗試為低收入群體提供保障。而如今，作為行業頭雁，中國人壽壽險公司戰略規劃部總經理洪梅表示：“我們要打造普惠保險的標桿，這也是公司未來五年的戰略定位。”

小星星一家的故事，是中國千千萬萬大病家庭的縮影。我國每年都有因大病致貧返貧的家庭。而像“大愛無疆”這樣的普惠保險，正在編織一張社會安全網。“大愛無疆”的故事仍在續寫。它告訴我們：保險不應是冷冰冰的金融工具，而可以成為照亮生命的人性之光。當更多“小星星”被這樣的微光溫暖，一個社會的文明底色便愈發清晰——在這里，沒有一個人會被放棄，沒有一種苦難不被看見。而這，正是普惠保險最動人的價值。

責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉