醫療保障制度關乎民生大計，是國家社會保障體系的重要支柱。近日，一則關于"2025年個人醫保或將取消"的消息在社交媒體引發熱議，許多參保人擔心多年繳納的醫保金打了水漂，擔憂自己的醫保卡內余額該如何處理。這一傳聞到底是真是假？醫保制度將迎來怎樣的調整？面對這些變化，普通人應該如何應對？
讓我們先看看醫保的基本情況。根據國家醫療保障局公布的最新數據，截至2024年底，我國基本醫療保險參保人數達到13.64億人，參保覆蓋率穩定在95%以上。其中，城鎮職工醫保參保人數3.82億人，城鄉居民醫保參保人數9.82億人。這一龐大的參保群體構成了全球最大的基本醫療保障網。
那么，醫保真的要取消了嗎？答案是否定的。國家醫療保障局在2024年12月舉行的新聞發布會上明確表示：基本醫療保險作為國家基本社會保障制度的核心組成部分，不會取消，而是在不斷完善和優化。所謂的"個人醫保取消"，實際上是指醫保管理方式和結算方式的調整，而非取消醫保制度本身。

這種調整具體指什么？目前，我國醫保主要分為城鎮職工醫保和城鄉居民醫保兩大類。職工醫保實行的是"社會統籌+個人賬戶"模式，參保人的醫保費用被分為兩部分：一部分進入統籌基金，主要用于支付住院費用和規定范圍內的門診大病費用；另一部分進入個人賬戶，主要用于支付門診小病費用和購買藥品。
國家醫保局2024年發布的《醫療保障體系改革指導意見》明確指出，未來醫保改革的方向是逐步推進職工醫保個人賬戶改革，擴大職工醫保統籌基金支付范圍，更好發揮互助共濟功能。這意味著個人賬戶的定位和功能將有所調整，但并非取消醫保。
為什么要進行這樣的調整？中國社會科學院社會保障研究中心發布的《中國醫療保障發展報告(2024)》揭示了關鍵原因：現行醫保個人賬戶存在明顯弊端。報告數據顯示，職工醫保統籌基金使用效率為92.3%，而個人賬戶使用效率僅為68.7%，大量資金沉淀在個人賬戶中未能有效利用。截至2024年底，全國職工醫保個人賬戶累計結余超過9800億元，相當于當年職工醫保總支出的1.5倍。

這種結構性失衡導致了醫保資源的浪費和錯配。一方面，許多慢性病患者、重癥患者因統籌基金保障水平不足而面臨高額醫療負擔；另一方面，大量資金閑置在少數人的個人賬戶中，無法發揮互助共濟作用。北京大學醫學部衛生經濟學研究所所長劉國恩在2024年的一次學術研討會上指出："當前醫保個人賬戶設計與醫保互助共濟的本質相悖，改革勢在必行。"
那么，改革后醫保卡內的錢會怎么樣？這是參保人最關心的問題。根據已經試點改革的地區經驗，個人賬戶中已有的資金歸個人所有，不會收回或歸零。國家醫保局政策研究中心主任鄭德峰在接受媒體采訪時表示："改革不會侵害參保人的既得利益，已經進入個人賬戶的錢仍然可以按規定使用，不會取消或收回。"
實際上，自2021年起，國家醫保局已在多個城市啟動了職工醫保個人賬戶改革試點。試點地區主要采取"減存量、控增量"的策略，即保留已有個人賬戶余額，但調整新的繳費分配比例，將更多資金納入統籌基金。以浙江杭州為例，改革后職工個人繳納的醫保費全部進入個人賬戶，單位繳納部分則全部進入統籌基金，同時擴大統籌基金支付范圍，將普通門診費用納入統籌基金支付。

改革效果如何？數據顯示，杭州市試點一年后，參保人門診待遇顯著提升，個人年均門診自付比例從改革前的67.4%下降到51.2%。尤其對于慢性病患者和老年人，受益更為明顯。一位64歲的高血壓患者反映，改革前每月藥費自付約300元，改革后自付降至120元左右，減輕了不少負擔。
國家醫保局數據顯示，截至2024年底，已有27個省份、超過200個城市推行了個人賬戶改革，覆蓋職工醫保參保人口2.7億人。2025年醫保改革將進一步擴大范圍，預計全國大部分地區將實現改革全覆蓋。
改革后，醫保個人賬戶的使用范圍也將有所調整。根據《國家醫療保障局關于優化職工基本醫療保險個人賬戶使用范圍的指導意見》，改革后個人賬戶可用于支付：本人及直系親屬在定點醫療機構就醫的醫療費用；在定點零售藥店購買藥品、醫療器械、醫用耗材的費用；支付商業健康保險費用等。這項調整擴大了個人賬戶的使用范圍，特別是將家庭成員納入保障范圍，提高了資金使用效率。
我國醫保制度正在向更加公平、更有效率的方向發展。世界衛生組織駐華代表處在《中國醫療保障改革評估報告(2024)》中指出："中國醫保改革正在朝著更加公平和可持續的方向邁進，個人賬戶改革是其中關鍵一步，有助于提高基金使用效率，更好發揮互助共濟功能。"

對于普通參保人來說，這些變化意味著什么？該如何應對？
首先，無需恐慌，基本醫保制度不會取消，已有的個人賬戶余額不會收回。湖南省社會保險管理服務中心主任楊莉在2024年12月的一次政策解讀會上強調："改革不是取消醫保，而是優化醫保結構，提高保障效能。參保人的醫保權益不僅不會減少，反而會因為統籌層次的提高而得到增強。"
其次，了解改革后的待遇變化和政策調整。改革后，統籌基金報銷范圍擴大，門診費用報銷比例提高，特別是常見慢性病、特殊疾病的門診用藥保障水平將明顯提升。參保人應密切關注當地醫保政策變化，及時了解新的報銷范圍和比例。
第三，合理規劃個人賬戶資金使用。改革實施后，新增個人賬戶資金可能減少，參保人可以考慮將賬戶資金用于支付家庭成員醫療費用或者購買商業健康保險，提高資金使用效率。國家醫保局醫藥服務管理司司長黃華波在2024年的一次公開講座中建議："參保人可以結合家庭實際情況，合理配置醫保個人賬戶資金，實現資源最優化利用。"

第四，加強健康管理，預防為主。醫保改革的根本目的是提高醫療資源使用效率，促進人民健康。參保人應培養健康生活方式，定期體檢，做好疾病預防，減少不必要的醫療支出。中國疾病預防控制中心2024年的研究表明，良好的健康管理可以降低50%以上的慢性病發病風險，大幅減少醫療支出。
從長遠來看，醫保制度改革是構建高質量醫療保障體系的必然選擇。國務院發展研究中心社會發展研究部2024年發布的《中國醫療保障可持續發展研究》指出，隨著人口老齡化加速和醫療技術進步，醫保支出壓力持續增加。數據顯示，2024年全國基本醫療保險基金總支出達到2.95萬億元，同比增長9.7%，增速快于收入增速。優化醫保結構，提高基金使用效率，是應對這一挑戰的關鍵舉措。
值得注意的是，醫保改革不是孤立的，而是與醫療、醫藥、醫保"三醫聯動"改革密切相關。2024年國務院辦公廳印發的《深化醫藥衛生體制改革2024年重點工作任務》明確提出，要協同推進醫保支付方式改革和醫療服務價格調整，建立健全藥品和醫用耗材集中采購制度，這些措施共同構成了醫改的系統性解決方案。

就在2025年1月，國家醫療保障局、財政部、國家稅務總局聯合發布了《關于做好2025年城鄉居民基本醫療保障工作的通知》，明確提出將進一步提高城鄉居民醫保籌資標準和保障水平。2025年居民醫保人均財政補助標準新增30元，達到每人每年640元；個人繳費標準新增40元，達到每人每年410元。這意味著醫保制度正在向更高水平、更廣覆蓋方向發展。
醫保改革涉及億萬群眾切身利益，需要廣泛凝聚共識。上海交通大學醫學院衛生政策與管理學系主任陳曦在2024年的一篇研究論文中指出："醫保改革是一項系統工程，需要政府、醫療機構、社會各界和參保人共同參與。只有形成合力，才能推動改革順利進行，實現制度優化和服務提升。"
醫保制度作為民生保障的"安全網"，其改革必然牽動每個人的神經。當前傳播的"個人醫保取消"說法屬于誤讀和曲解，實際上改革的目標是建立更加公平、更可持續的醫療保障體系。作為參保人，應當理性看待改革，積極適應政策調整，合理利用醫保資源，同時加強自身健康管理，這樣才能真正從改革中獲益。
你對醫保個人賬戶改革有什么看法？你所在的地區是否已經開始實施相關改革？改革后你的就醫體驗有什么變化？歡迎在評論區分享你的經歷和觀點，讓我們一起探討這一關系到每個人健康權益的重要話題。