很多人以為靈活就業(yè)人員買的“養(yǎng)老”和企業(yè)職工買的“養(yǎng)老”，性質(zhì)一樣，待遇相同——其實(shí)這是個(gè)容易踩坑的誤區(qū)！

第一點(diǎn)：錢從誰(shuí)口袋出？

?上班族：你和公司都要為你的養(yǎng)老掏錢。公司掏錢比例一般是14%~16%（不同城市有差異），你自己出8%。比如你月薪8000塊：

公司幫你交：8000×15% = 1200元

你自己掏：8000×8% = 640元

加起來(lái)每月投入：1840元

? 靈活就業(yè)族：所有養(yǎng)老開(kāi)銷自己扛！同樣按8000塊工資基數(shù)計(jì)算：

你需要自己全額承擔(dān)養(yǎng)老繳費(fèi)：大約20%

那就是：8000×20% = 1600元

（每個(gè)城市具體比例有所不同，北京靈活就業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)比例約20%，其中8%計(jì)入個(gè)人賬戶）

所以靈活就業(yè)人員不僅沒(méi)有公司分擔(dān)繳費(fèi)壓力，按同等基數(shù)計(jì)算，每月支出還比企業(yè)職工多出1600 - 640 = 960元！

第二點(diǎn)：繳費(fèi)基數(shù)怎么定？靈活就業(yè)反而更靈活？

? 企業(yè)職工：繳費(fèi)基數(shù)通常就是你實(shí)際的月工資，法規(guī)有上下限管控（如本地上年在崗職工月平均工資的60%-300%）。老板每月按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)代扣代繳，想多交少交不是員工能決定的。

? 靈活就業(yè)族：你可以在規(guī)定范圍內(nèi)（通常也是上年度社平工資的60%-300%）自由選擇一個(gè)基數(shù)！比如當(dāng)?shù)厣缙焦べY7000元，你可以選擇按最低4200元（60%）交，也可以按最高21000元（300%）交。

但這自由背后其實(shí)是無(wú)奈。

高收入自由職業(yè)者想多存養(yǎng)老金可以選擇高基數(shù)交，但收入普通甚至不太穩(wěn)定的人，只能選擇低檔繳款減輕當(dāng)前壓力——直接影響以后退休能拿多少養(yǎng)老金。

第三點(diǎn)：退休年齡卡得嚴(yán)，晚領(lǐng)5年養(yǎng)老金對(duì)女性影響大！

這是很多人沒(méi)意識(shí)到的重大差異！

? 企業(yè)女職工：正常退休年齡通常是50周歲（普通崗位）或55周歲（管理技術(shù)崗位）。

? 女性靈活就業(yè)人員：國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定（暫時(shí)如此），全國(guó)大部分地區(qū)要求統(tǒng)一按55周歲辦理退休。（注：個(gè)別地區(qū)如四川省有過(guò)渡政策，滿足一定條件的原企業(yè)職工可50歲退休）

? 男性在這兩種身份下，目前退休年齡都是60周歲。

劃重點(diǎn)：如果你是女性靈活就業(yè)人員，可能要比在企業(yè)上班的同齡閨蜜晚5年才能領(lǐng)養(yǎng)老金。這5年里別人每月養(yǎng)老金已經(jīng)落袋為安了，你還在繼續(xù)繳費(fèi)或者靠積蓄支撐。

特別注意：還有三點(diǎn)別忽略！

1. 醫(yī)保待遇不同：企業(yè)職工通常參加“職工醫(yī)保”，報(bào)銷比例和待遇比靈活就業(yè)醫(yī)保好不少。

2. 繳費(fèi)比例構(gòu)成不一樣：職工養(yǎng)老個(gè)人繳納的8%全部進(jìn)入自己的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶，企業(yè)繳納的錢進(jìn)大統(tǒng)籌池子；靈活就業(yè)人員養(yǎng)老繳費(fèi)則只有其中8%進(jìn)入個(gè)人賬戶，余下12%進(jìn)統(tǒng)籌池子。

3. 工傷、失業(yè)、生育保險(xiǎn)：企業(yè)職工一般都有這三險(xiǎn)，靈活就業(yè)人員一般沒(méi)有（除非少數(shù)地區(qū)試點(diǎn)可單獨(dú)繳工傷）。

給靈活就業(yè)朋友的建議：

? 繳費(fèi)基數(shù)得掂量：有條件盡量選中等偏上基數(shù)長(zhǎng)期交，為退休多存錢。

? 早做規(guī)劃很重要：靈活就業(yè)繳費(fèi)壓力全自己扛，盡早理財(cái)儲(chǔ)蓄很關(guān)鍵，別指望和上班族退休時(shí)間一樣。

? 關(guān)注當(dāng)?shù)卣咦兓号造`活就業(yè)退休年齡政策一直在討論中，未來(lái)可能有微調(diào)，隨時(shí)留意。

兩種養(yǎng)老體系本質(zhì)設(shè)計(jì)就不同。自由職業(yè)的“自由”也要承擔(dān)相應(yīng)的養(yǎng)老代價(jià)，搞清楚游戲規(guī)則才能規(guī)劃好人生后半場(chǎng)。

你還了解哪些養(yǎng)老細(xì)節(jié)？評(píng)論區(qū)聊聊吧！