年輕人開(kāi)始“金金計(jì)較”。

年初，一部《繁花》讓觀眾回到了上世紀(jì)80年代股市的輝煌。這部大爆劇也奠定了2024的理財(cái)基調(diào)。那個(gè)令人懷念的黃金時(shí)代，在這一年似乎又有了復(fù)現(xiàn)的影子：這邊是一路走高的金價(jià)，那邊是10月初回春的股市，帶動(dòng)了一批年輕新股民一路小跑進(jìn)場(chǎng)……

年末，小紅書(shū)財(cái)經(jīng)和螞蟻財(cái)富聯(lián)合推出《2024年輕人十大理財(cái)趨勢(shì)盤(pán)點(diǎn)》，總結(jié)了年輕人的年度理財(cái)現(xiàn)象。

在對(duì)待財(cái)富的態(tài)度上，年輕人向來(lái)是有點(diǎn)擰巴的。這邊股市回春拉來(lái)了一批90后、00后新股民，人均“精神巴菲特”；但在骨子里，Z時(shí)代還是求穩(wěn)的保守派，不求大富，只求微賺，他們更偏愛(ài)余額寶、債基等穩(wěn)健理財(cái)。

他們自我調(diào)侃進(jìn)入社會(huì)后重修“數(shù)理花”——小孩子才做選擇，攢錢(qián)、理財(cái)、花錢(qián)，成年人選擇都要。

01. 極致存錢(qián)，“局部退休”

2023年，“存款特種兵”火了。2024年，“用利息生活”再次出圈。年輕人不再做“苦行僧”，主打一個(gè)極致存錢(qián)，身體力行精打細(xì)算，用利息和收益覆蓋哪怕一小部分生活成本，實(shí)現(xiàn)“局部退休”的降格幸福。

27歲的三木一直是實(shí)力存錢(qián)戶，“存錢(qián)對(duì)我來(lái)說(shuō)是一個(gè)強(qiáng)制的念頭、一個(gè)目標(biāo)。”她收入8000的時(shí)候，給自己定下的目標(biāo)是每月存5000，收入超過(guò)1萬(wàn)，規(guī)矩變成了每月至少存1萬(wàn)。

努力換來(lái)了本金，也為之后的生活減了負(fù)。當(dāng)她攢到50萬(wàn)存款后，已經(jīng)能夠嘗試“用利息生活”了。50萬(wàn)的存款放在余額寶里，每天利息大約27元左右，每天早上，她都要看一下利息有多少，27元勉強(qiáng)能負(fù)擔(dān)一天的午飯或晚飯，這讓她有一種“0成本”消費(fèi)的快樂(lè)。

另一位，33歲的咸魚(yú)已經(jīng)手握100多萬(wàn)存款，大部分她都存在銀行定期存款里，有6萬(wàn)放在余額寶做日常開(kāi)銷(xiāo)，安全又有利息。現(xiàn)在，咸魚(yú)已經(jīng)辭去工作回了農(nóng)村老家，她發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村的生活成本低，自己靠吃利息已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)“FIRE一族”的夢(mèng)，暫時(shí)休息，不用那么辛苦上班。

在社交媒體上，關(guān)于“靠吃利息能躺平嗎”的討論從未停止過(guò)。今年在小紅書(shū)上，網(wǎng)友紛紛曬出挑戰(zhàn)“用利息生活”的日常，相關(guān)筆記閱讀量超2億。這是不少年輕人的終極理想，攢夠一定錢(qián)，再通過(guò)余額寶、債基等穩(wěn)健理財(cái)收益覆蓋日常開(kāi)銷(xiāo)。

不管利息多少，每天能加個(gè)蛋也是快樂(lè)，更不用說(shuō)看著余額里增長(zhǎng)的數(shù)字了——這會(huì)讓年輕人覺(jué)得，每個(gè)明天都有盼頭，怎么不算“局部退休”呢。

當(dāng)然，想靠利息生活，首先要攢夠一定本金。攢錢(qián)第一步，就從記賬開(kāi)始。在新年伊始，年輕人往往攢錢(qián)興致高漲，尤其3月，網(wǎng)友在小紅書(shū)搜索“存錢(qián)”的次數(shù)達(dá)到巔峰。畢竟一整年上班的動(dòng)力就是存錢(qián)、搞錢(qián)。數(shù)據(jù)顯示，2000萬(wàn)00后余額寶用戶設(shè)置了定期轉(zhuǎn)入，看著賬戶數(shù)字越來(lái)越大，自己的家底也在變厚。

該攢攢，該賣(mài)賣(mài)，主打一個(gè)現(xiàn)金為王。全年，有6500萬(wàn)人在小紅書(shū)搜索閑置，賣(mài)掉閑置物品，低價(jià)購(gòu)入他人的閑置物品，大家在小紅書(shū)上在線擺攤，整起了“賽博跳蚤市場(chǎng)”。讓物品流動(dòng)起來(lái)，把錢(qián)留下來(lái)，誰(shuí)說(shuō)年輕人不會(huì)過(guò)日子？年輕人太會(huì)過(guò)了！

02. 理財(cái)“保守主義”冒險(xiǎn)家

在理財(cái)上，相比2023年的“求穩(wěn)成主流”，2024的年輕人顯得更“激進(jìn)”一點(diǎn)了，但只有一點(diǎn)點(diǎn)。

00后人人爭(zhēng)當(dāng)冒險(xiǎn)家，深入股市腹地探險(xiǎn)，開(kāi)辟新大陸；搞副業(yè)，賺外快，花式搞錢(qián)……但冒險(xiǎn)也要穩(wěn)妥，往前邁出一步，也得是穩(wěn)健的一小步，這屆年輕人選擇“悶聲發(fā)小財(cái)”。

數(shù)字只要是紅色就開(kāi)心，哪怕是1塊、2塊。

Lancy每天清晨睜眼后的習(xí)慣是打開(kāi)支付寶APP的理財(cái)界面，看看自己購(gòu)買(mǎi)的債基的漲跌幅。漲了，開(kāi)屏?xí)o她紅色的爆彈，看見(jiàn)“+”號(hào)，她就開(kāi)心。綠的時(shí)候還是少數(shù)，畢竟她買(mǎi)的是風(fēng)險(xiǎn)較低的債基。

剛畢業(yè)工作半年，Lancy在理財(cái)領(lǐng)域也只是個(gè)純新人。因此，她配置的資金不多，1萬(wàn)5的債基——成為基民時(shí)間不長(zhǎng)，Lancy不敢玩得太心驚肉跳，只是剛完成從余額寶到低風(fēng)險(xiǎn)債基的轉(zhuǎn)變。她想讓理財(cái)變成“穩(wěn)賺不賠”的游戲。

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這映照了2024很多年輕人的理財(cái)心態(tài)——只求微賺。能賺一點(diǎn)，就曬一點(diǎn)，今年，小紅書(shū)上有13萬(wàn)條筆記在曬自己通過(guò)理財(cái)賺錢(qián)的成績(jī)。螞蟻財(cái)富債基持倉(cāng)用戶中正收益占比84%。理財(cái)本就不應(yīng)大起大落，悶聲發(fā)小財(cái)，怎么不算機(jī)智呢？

到了9月底，股市的一聲震動(dòng)，95后小林終于下定了入股的決心。

據(jù)上交所官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2024年10月滬市A股賬戶新開(kāi)戶數(shù)達(dá)到685萬(wàn)戶，約為前9個(gè)月平均開(kāi)戶量的4.5倍。雖毫無(wú)股市經(jīng)驗(yàn)，趕著這波入股浪潮，小林也是沒(méi)來(lái)由地信心大漲。10月份，他確確實(shí)實(shí)賺到了1000多塊，“覺(jué)得自己就是股神，一切都在掌握之中。”接著不斷逢低買(mǎi)入，差不多投了1萬(wàn)6進(jìn)股市。

盡管目前，小林沒(méi)虧錢(qián)也沒(méi)賺什么錢(qián)，但他還是不后悔的，好歹在車(chē)上了。

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股市大熱，更多年輕人也是試探為主、穩(wěn)妥第一。今年，被動(dòng)指數(shù)基金規(guī)模首次超過(guò)主動(dòng)權(quán)益基金成市場(chǎng)頂流，不少年輕人開(kāi)始第一次關(guān)注到跟隨大盤(pán)的指數(shù)基金，雖然這在海外早已是普遍且成熟的投資方式。螞蟻財(cái)富平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，9月底市場(chǎng)大熱期間，權(quán)益基金新增資金中有8成投向指數(shù)基金。

這期間，老基民和新基民也首次在螞蟻理財(cái)社區(qū)里碰面，“別沖動(dòng)”一詞出現(xiàn)頻率環(huán)比上漲了109%。95后阿新已經(jīng)算是半個(gè)投資老手了，19年開(kāi)始買(mǎi)基金，賺了2萬(wàn)多又殺入股市，賺了點(diǎn)錢(qián)后，全倉(cāng)入股。即便經(jīng)驗(yàn)豐富，今年阿新的策略依然做了調(diào)整，轉(zhuǎn)向穩(wěn)健定投，不做高賣(mài)低買(mǎi)、超短線。“畢竟身邊做超短線的朋友都賠了。”

03. 花錢(qián)追求“0負(fù)罪感”

年輕人并不是不敢花錢(qián)，而是在攢錢(qián)、賺錢(qián)基礎(chǔ)上，尋求一種“無(wú)負(fù)擔(dān)、0負(fù)罪感”的享受。就像奶茶商家都在為甜品打上“0糖0脂暢輕”標(biāo)簽，消費(fèi)也要花得省、花得值，每一分錢(qián)都要換回應(yīng)得的體驗(yàn)感和滿足感，才能抵消花超預(yù)算的負(fù)罪感，不心疼花出去的錢(qián)。

2024年了，“享樂(lè)”不是貶義詞，但必須加上“劃算、值得”的限定詞。

都21世紀(jì)了，誰(shuí)還在互相攀比奢侈品——如今，年輕人比的是誰(shuí)過(guò)得更有性價(jià)比。今天薅羊毛到位了，鏈接趕緊分享到親友群里，發(fā)福利啦！同一件東西，誰(shuí)買(mǎi)的值得？誰(shuí)更會(huì)節(jié)儉？最能省錢(qián)的人才是王者。正所謂，反向攀比，“省者為王”。

盡管有點(diǎn)摳摳搜搜，但年輕人對(duì)美食上一點(diǎn)都不含糊。恩格爾系數(shù)高不高不知道——但吃頓好的，絕對(duì)是一頓精神馬殺雞啊，畢竟虧待啥也絕不虧待自己的嘴。

物質(zhì)上該省省該花花，精神上則流行起了接財(cái)神，接好運(yùn)。互聯(lián)網(wǎng)成為大型“賽博許愿池”，當(dāng)然，求財(cái)還是訴求第一位。最近盛行一種說(shuō)法，“吸引力法則”。只要心誠(chéng)，只要誠(chéng)摯地默念一樣?xùn)|西，表達(dá)你的渴望，TA總會(huì)來(lái)到你身邊。年輕人說(shuō)，我無(wú)欲無(wú)求，只想求財(cái)神爺，互聯(lián)網(wǎng)的各個(gè)角落都能看到我虔誠(chéng)的文字。

2024，年輕人用自己的方式攢錢(qián)、理財(cái)、花錢(qián)，一樣也沒(méi)有落下。

背后是Z世代觀念的變化，不再all in房產(chǎn)或股市，追求的是穩(wěn)住并擴(kuò)大基本盤(pán)，從而實(shí)現(xiàn)可進(jìn)可退。在重修“數(shù)理花”的路上，在充滿不確定性的市場(chǎng)環(huán)境中，Z世代正在逐漸成長(zhǎng)為更加自洽、成熟和理性的理財(cái)人。

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