2025年2月5日，朱太陽(yáng)（網(wǎng)名）收到了人生中第一份民事判決書(shū)，標(biāo)志著他在與太平財(cái)險(xiǎn)的新冠保險(xiǎn)理賠糾紛中取得了初步勝利。歷時(shí)兩年，法院一審判決朱太陽(yáng)獲賠2萬(wàn)元。

朱太陽(yáng)是北京一家媒體的記者。2022年3月16日，朱太陽(yáng)在支付寶平臺(tái)為自己投保了太平財(cái)險(xiǎn)的“新冠肺炎?隔離津貼版”保險(xiǎn)，保費(fèi)69元，保險(xiǎn)期限1年。該保險(xiǎn)涵蓋了新型冠狀病毒身故全殘保障、確診津貼及隔離津貼等內(nèi)容。然而，同年12月中旬，朱太陽(yáng)感染新冠病毒后，申請(qǐng)理賠時(shí)卻遭遇了一系列困難，包括購(gòu)買頁(yè)面下架、理賠員失聯(lián)等。

朱太陽(yáng)回憶稱，投保時(shí)他仔細(xì)閱讀了合同條款，未發(fā)現(xiàn)歧義，且認(rèn)為大平臺(tái)有保障，便迅速完成了投保。但當(dāng)他準(zhǔn)備申請(qǐng)理賠時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)相關(guān)頁(yè)面已下架，理賠對(duì)話框也無(wú)法找到。隨后，他通過(guò)客服聯(lián)系到理賠員助理，按要求郵寄了紙質(zhì)證明材料，但理賠員電話卻突然停機(jī)，導(dǎo)致溝通中斷。

12月22日，太平財(cái)險(xiǎn)工作人員致電朱太陽(yáng)，稱無(wú)法賠付。

溝通中，朱太陽(yáng)察覺(jué)此決定并非基于材料審查，而是統(tǒng)一回訪結(jié)果。多次溝通無(wú)果后，朱太陽(yáng)將太平財(cái)險(xiǎn)訴至法院，要求其履行合同約定，賠付2萬(wàn)元及利息，并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。太平財(cái)險(xiǎn)辯稱，朱太陽(yáng)感染新冠病毒是因“國(guó)家政策調(diào)整”，且?jiàn)W密克戎毒株毒力較低，保險(xiǎn)合同應(yīng)廢除。

法院審理認(rèn)為，保險(xiǎn)合同內(nèi)容有效，判決太平財(cái)險(xiǎn)賠付朱太陽(yáng)2萬(wàn)元。然而，朱太陽(yáng)要求太平財(cái)險(xiǎn)公開(kāi)銷售數(shù)據(jù)及理賠情況，并就不當(dāng)行為公開(kāi)道歉的訴求，未獲法院支持。

值得一提的是，在另一起新冠保險(xiǎn)理賠案中，被告律師以“肆意理賠會(huì)導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)流失，引發(fā)保險(xiǎn)行業(yè)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”為由拒賠，甚至在法庭上質(zhì)問(wèn)原告是否“要對(duì)保險(xiǎn)公司屠之而后快”。這一案件也引發(fā)了公眾對(duì)保險(xiǎn)公司理賠責(zé)任的廣泛討論。

在眾多新冠保險(xiǎn)理賠案例中，朱太陽(yáng)的經(jīng)歷并非個(gè)例。為此，“法度Law”邀請(qǐng)朱太陽(yáng)從被保人視角，談?wù)勊目捶ā?/p>

Q：收到判決書(shū)是什么感受？

朱太陽(yáng)：比較復(fù)雜，雖然官司一審贏了，但是要求太平保險(xiǎn)道歉和公布數(shù)據(jù)的請(qǐng)求沒(méi)有獲得支持，還是很遺憾。這場(chǎng)官司不僅是個(gè)人維權(quán)，更希望推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)正視問(wèn)題，但結(jié)果讓我意識(shí)到，改變行業(yè)積弊仍任重道遠(yuǎn)。

Q：你堅(jiān)持打這個(gè)官司的動(dòng)力是什么？

朱太陽(yáng)：我正常投保，履行了義務(wù)，結(jié)果該保險(xiǎn)公司履行義務(wù)時(shí)，他們開(kāi)始“不講武德”。這不僅是對(duì)我個(gè)人權(quán)益的侵害，更反映出該企業(yè)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的漠視。如果每個(gè)人都因維權(quán)成本高而放棄，只會(huì)縱容保險(xiǎn)公司繼續(xù)“店大欺客”。

其實(shí)，起訴后沒(méi)多久太平保險(xiǎn)就表示可以理賠，我是覺(jué)得他們不是在解決問(wèn)題，只是在解決我。同時(shí)，這是一個(gè)公共事件，我也想通過(guò)個(gè)案推動(dòng)法治，通過(guò)對(duì)太平的訴訟，讓其公布相關(guān)數(shù)據(jù)，賠禮道歉，倒逼企業(yè)規(guī)范自身。

我覺(jué)得應(yīng)該有更多較真的人，這個(gè)社會(huì)才能更好一點(diǎn)。

Q：法院最終未支持你要求太平保險(xiǎn)公開(kāi)道歉的主張，在你看來(lái)，這一判決結(jié)果可能對(duì)類似案件以及保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范產(chǎn)生怎樣的影響？

朱太陽(yáng)：法院未支持公開(kāi)道歉，可能降低保險(xiǎn)公司因“群體性違約”面臨的輿論壓力，變相默許其“個(gè)案解決、避免擴(kuò)散”的應(yīng)對(duì)策略。但判決本身確認(rèn)了合同有效性，對(duì)后續(xù)同類案件具有借鑒意義。

Q：你認(rèn)為要求太平保險(xiǎn)公布銷售新冠險(xiǎn)報(bào)案接險(xiǎn)數(shù)據(jù)及理賠情況，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)有什么意義？

朱太陽(yáng)：透明度是監(jiān)督的基礎(chǔ)，這也是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)“誠(chéng)信底線”的拷問(wèn)。

太平保險(xiǎn)作為一家大型企業(yè)，卻公然違反保險(xiǎn)合同約定，且其做法并非個(gè)例，而且是大規(guī)模、持續(xù)性的，其行為嚴(yán)重踐踏契約精神，嚴(yán)重違法《民法典》《保險(xiǎn)法》等法律及國(guó)家金融保險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，理應(yīng)嚴(yán)懲，并做出深刻檢討，向投保人及社會(huì)公眾公開(kāi)賠禮道歉，給全社會(huì)一個(gè)交代。

Q：經(jīng)過(guò)此事你如何看待保險(xiǎn)行業(yè)，后續(xù)還會(huì)選擇投保嗎？

朱太陽(yáng)：此事暴露了保險(xiǎn)行業(yè)“重銷售、輕履約”的頑疾。投保時(shí)流程極簡(jiǎn)，理賠時(shí)卻層層設(shè)障，甚至將“契約精神”異化為“如何合法拒賠”。

不過(guò)，保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，我不會(huì)因個(gè)案否定其價(jià)值，但會(huì)更加審慎。也希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)履責(zé)，讓“保險(xiǎn)”真正回歸“保障”本質(zhì)。

Q：太平財(cái)險(xiǎn)及其律師提出保險(xiǎn)違反射幸原則、肆意理賠會(huì)導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)流失和行業(yè)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)等觀點(diǎn)，您認(rèn)為這些觀點(diǎn)在法律和情理層面是否站得住腳？

朱太陽(yáng)：理賠會(huì)導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)流失和行業(yè)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)……（大笑）你聽(tīng)聽(tīng)這話，荒誕他媽給荒誕開(kāi)門(mén)——荒誕到家了。

Q：在訴訟過(guò)程中你有什么比較難忘的事情？

朱太陽(yáng)：最難忘的太平保險(xiǎn)以及委托的律師在法庭上的言論。

在我的案件中，太平保險(xiǎn)方當(dāng)庭稱，“從表面上看，新冠病毒是導(dǎo)致你被感染的原因。但疫情防控政策調(diào)整才是導(dǎo)致你感染的主要原因。”我當(dāng)場(chǎng)要石化了。

在同類案中，太平保險(xiǎn)的律師質(zhì)問(wèn)“難道原告就是要對(duì)保險(xiǎn)公司屠之而后快”時(shí)，我聽(tīng)后既憤怒又悲哀。消費(fèi)者依約索賠竟被形容為“屠殺”，這種受害者有罪論恰恰折射出保險(xiǎn)行業(yè)的傲慢。

當(dāng)然，我也很“佩服”太平保險(xiǎn)為解決我做的努力，他們使用了多種方法，開(kāi)庭前還找到了家鄉(xiāng)的村支書(shū)要調(diào)解，這次我掛斷了電話。

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