面對復(fù)雜經(jīng)濟環(huán)境與多重挑戰(zhàn)，青島農(nóng)商銀行以“整體提升”為主線，深化“三比三看三提高”方法論，實現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)同增長。

截至2024年底，青島農(nóng)商銀行營業(yè)收入110.33億元，較上年增長6.85%；凈利潤28.56億元，較上年增長11.24%.;資產(chǎn)總額達4950.32億元，同比增長5.79%；發(fā)放貸款2665.83億元，同比增長4.20%；吸收存款3266.73億元，同比增長6.92%.....

一系列數(shù)據(jù)表明，青島農(nóng)商銀行在2024年交出了一份高質(zhì)量發(fā)展答卷。

在資本市場“業(yè)績經(jīng)營能力、風(fēng)險管控效能、股東回報能力”的估值邏輯下，青島農(nóng)商銀行堅持規(guī)模與質(zhì)量并重，走出了一條具有農(nóng)商特色的高質(zhì)量發(fā)展之路。

從“支農(nóng)支小”的精準(zhǔn)落地到普惠金融的縱深推進，從資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)健攀升到風(fēng)險管控的持續(xù)優(yōu)化，青島農(nóng)商銀行以深耕本土的定力與服務(wù)實體的擔(dān)當(dāng)，展現(xiàn)了中小銀行逆勢突圍的韌性。

從經(jīng)營基本面看，2024年青農(nóng)商行盈利水平持續(xù)提升，規(guī)模穩(wěn)居前列。報告期內(nèi)，實現(xiàn)營業(yè)收入110.33億元，歸屬于母公司股東的凈利潤28.56億元，資產(chǎn)總額突破4950.32億元，存貸款規(guī)模領(lǐng)跑青島同業(yè)，個人存款余額率先突破2200億元，普惠型小微貸款余額達502.58億元，涉農(nóng)貸款余額680.37億元。

從風(fēng)險管控維度看，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風(fēng)險抵御能力與合規(guī)經(jīng)營水平同步夯實。根據(jù)青農(nóng)商行披露的年報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，青農(nóng)商行不良貸款率1.79% ，較上年下降0.02個百分點；撥備覆蓋率250.53%，較上年提升12.57個百分點，

此外，特色業(yè)務(wù)多點開花：在零售金融領(lǐng)域，新增個人客戶6.5萬戶，社保卡發(fā)卡量達366.40萬張，養(yǎng)老金融“七彩康年”體系覆蓋520個養(yǎng)老助餐點，服務(wù)老年客戶超2萬人次；在金融市場板塊，對實體經(jīng)濟的貸款突破2400億元，科技金融貸款余額突破140億元，綠色貸款余額突破130億元，服務(wù)“專精特新”企業(yè)覆蓋率超40%。

正因扎實的業(yè)績與創(chuàng)新實踐，青島農(nóng)商銀行實現(xiàn)了品牌與榮譽雙豐收：躋身全球銀行品牌價值500強、中國銀行業(yè)百強，斬獲“卓越資產(chǎn)管理農(nóng)商行”“優(yōu)秀固收理財產(chǎn)品”等20余項國家級獎項。

在當(dāng)下全球經(jīng)濟增速放緩、低利率環(huán)境持續(xù)，金融業(yè)面臨息差收窄與風(fēng)險管控雙重挑戰(zhàn)的背景下，青島農(nóng)商銀行為何能逆勢而上、實現(xiàn)破局突圍？

歸根結(jié)底還是落在其堅持創(chuàng)新驅(qū)動與精準(zhǔn)施策之上。

第一，差異化場景創(chuàng)新打通增長脈絡(luò)：圍繞“客群-產(chǎn)品-渠道-風(fēng)控”主線，推出車位貸、加梯貸等場景化消費貸款；深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域，創(chuàng)新“農(nóng)時日歷”服務(wù)涉農(nóng)客群，涉農(nóng)貸款余額680.37億元，較上年末增加101.04億元。2024年青島農(nóng)商銀行被中國人民銀行青島市分行、國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局評為2024年度青島市金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核“優(yōu)秀”等次。

第二，戰(zhàn)略聚焦“支農(nóng)支小”深化本土優(yōu)勢：作為地方法人銀行，青農(nóng)商行持續(xù)下沉服務(wù)重心，普惠型小微貸款年化利率降至4.00%，小微貸款余額1347.43億元，較上年末增加142.89億元，累計走訪小微客戶12.66萬人次，服務(wù)覆蓋面居全市第一。

第三，以科技賦能全流程：數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅提升效率，更催生新質(zhì)生產(chǎn)力，青島農(nóng)商銀行構(gòu)建以鄉(xiāng)村振興“金融+”綜合服務(wù)平臺、“2I”智能數(shù)據(jù)平臺、“3S”智慧辦公平臺、“4M”對公客群經(jīng)營管理平臺、“5C”零售客群經(jīng)營管理平臺、“6E”信用風(fēng)險模型管理平臺為代表的應(yīng)用系統(tǒng)平臺體系，落地“普惠信貸工廠”等27個創(chuàng)新項目。

第四，風(fēng)控合規(guī)筑牢發(fā)展底線：在業(yè)務(wù)擴張的同時，構(gòu)建覆蓋全流程的統(tǒng)一風(fēng)險政策體系，聯(lián)合征信機構(gòu)優(yōu)化實時監(jiān)測機制，保障資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健可控，為規(guī)模增長提供堅實保障。

另外，值得關(guān)注的是，青島農(nóng)商銀行正深耕“五篇大文章”，持續(xù)探索支持新質(zhì)生產(chǎn)力的新路徑，從多維度、深層次地完善金融產(chǎn)品和服務(wù)，服務(wù)實體經(jīng)濟向“新”求“質(zhì)”。

在普惠金融領(lǐng)域，2024年青農(nóng)商行小微貸款余額1347.43億元，較上年末增加142.89億元，普惠型小微貸款客戶數(shù)5.43萬戶，目前已連續(xù)九年獲得青島市“小微企業(yè)金融服務(wù)先進單位”稱號。

在鄉(xiāng)村振興層面，青農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額680.37億元，較上年末增加101.04億元，規(guī)模、增量、戶數(shù)位居青島金融機構(gòu)首位；為2000多個鄉(xiāng)村“整村授信”突破100億元，惠及110萬人；創(chuàng)新“金穗節(jié)節(jié)高農(nóng)產(chǎn)品收購貸”支持草莓、葡萄等特色農(nóng)業(yè)結(jié)算超2.8億元。

聚焦培育新質(zhì)生產(chǎn)力，科創(chuàng)貸款突破140億元，投資科創(chuàng)債、科技主題ETF基金，助力“專精特新”企業(yè)技術(shù)升級。

踐行“雙碳”使命，綠色貸款余額139億元，較上年末增長29%，發(fā)行全國首款鄉(xiāng)村振興信用指數(shù)理財，ESG投資策略覆蓋綠色債券、低碳消費場景。

上線新一代數(shù)智理財平臺，人工智能中臺賦能風(fēng)控與運營，打造“數(shù)智賦能標(biāo)桿”，榮獲“金融科技應(yīng)用創(chuàng)新獎”等20余項榮譽；累計取得國家發(fā)明專利6項、實用新型專利3項、外觀設(shè)計專利1項、軟件著作權(quán)33項。

2024年，青島農(nóng)商銀行錨定高質(zhì)量發(fā)展“首要任務(wù)”，穩(wěn)步推進從“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”到“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”的跨越升級，通過守正創(chuàng)新、主動作為，在發(fā)展質(zhì)量、改革成效、管理能力與服務(wù)水平等方面實現(xiàn)全面提升，盈利水平持續(xù)穩(wěn)步增長。

在這一年，無論是服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，還是深耕普惠金融領(lǐng)域、引領(lǐng)數(shù)智化轉(zhuǎn)型浪潮，青島農(nóng)商銀行均交出了一份亮眼答卷，彰顯了地方法人銀行服務(wù)國家戰(zhàn)略、助力地方經(jīng)濟的初心與擔(dān)當(dāng)。

面向未來，青島農(nóng)商銀將以“打造現(xiàn)代標(biāo)桿農(nóng)商銀行”企業(yè)愿景，繼續(xù)在服務(wù)實體經(jīng)濟、推動高質(zhì)量發(fā)展中勇當(dāng)先行者，為區(qū)域發(fā)展注入更強勁的金融動能，實現(xiàn)“扎根大地，滋養(yǎng)夢想，讓生活更美好”的企業(yè)使命。