好消息！普通老百姓借錢給國家的福利又來了，一年僅有9次這樣的機會，錯過一次少一次！
最近銀行利率又雙叒叕下調，不少網友就眼巴巴地等著2025年6月這批儲蓄國債，尤其是手頭有20萬閑錢的朋友，不知道現在錢該往哪放。面對儲蓄國債和大額存單，到底該如何選擇？本文大芒芒就來詳細分析一下，僅供參考。

一、2025年6月電子式儲蓄國債：每年付息一次
根據財政部公布的2025年第二季度儲蓄國債計劃，6月10日將發行電子式儲蓄國債，期限為3年和5年，這是之前早就公布過的。雖然具體利率尚未官宣，但結合5月發行的儲蓄國債（3年期1.93%、5年期2%），以及當前市場利率下行的趨勢，業內推測6月國債利率可能保持穩定或小幅下調。
所謂電子式國債，簡單說就是國家向你借錢打的“電子借條”，其核心優勢也非常明顯，主要是以下幾點：
按年付息：比如6月10日發行的，那么每年6月10日自動派息，錢生錢，比到期一次性還本付息更靈活。
購買門檻低：100元起購，手機銀行、網上銀行都能買，這回就不用咱們跑銀行去排隊了。
國家信用兜底：國債以國家財政為擔保，安全性比銀行存款更高，并且收益也比國有銀行同期限定存最高利率更高。
舉個例子：20萬買3年期電子式國債，若利率維持1.93%，每年利息3860元，到期總利息11580元；而四大銀行的大額存單3年期利率跌至1.55%，同樣20萬，利息僅9300元。不過，需要注意的是6月的電子式儲蓄國債大概率會下調，但依然比大額存單高幾個基點。

二、國債VS大額存單：5大核心區別，誰更適合你？
如果你現在依然糾結買國債還是買大額存單，不妨看一看以下五個核心區別，相信心中自會有答案。
1、利率差距：2025年6月，國有大行大額存單利率已全面“跳水”：3年期從1.9%跌至1.55%，本金20萬元，利息縮水2100元；而多數銀行已經停售5年期大額存單，少數中小銀行即便還有，利率也不足2.5%。反觀儲蓄國債，3年期利率預計仍高于大額存單3-5個基點，長期持有收益依然具備一定優勢。
2、流動性：國債提前兌付按實際持有時間計息，且手續費僅0.1%，靈活性更強；大額存單提前支取只能按活期利率0.05%計息，20萬存3年提前取出，利息血虧，當然也有可轉讓的大額存單，但也需要有人接手才能轉讓成功。
3、購買門檻：電子式儲蓄國債100元起購，手機銀行就能搶，不只是資金門檻低，操作也非常便捷；而大額存單起存20萬，部分銀行要求30萬、50萬檔位，門檻直接飆升。
4、發行額度：儲蓄國債按年付息、安全性高，每次發行都遭瘋搶，尤其是5年期產品。而大額存單因銀行攬儲壓力大，部分中小銀行額度需“搶購”，國有大行則經常售罄。雖然都是限量發行，但儲蓄國債的額度更為緊張，基本上發行當天半小時就搶完了。
5. 適合人群：國債適合保守型投資者，追求穩定收益、無需頻繁操作；當前低利率時代的大額存單更適合短期用不到的大額資金，因為短期品種的利率相比同期限定期存款更高，利率優勢比較明顯。

最后再提醒一句，國債雖然好，但也不是隨時都能買。2025 年儲蓄國債只在3-11月發行，如果6月這次沒有搶到，就得等到7月了。