保險業(yè)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)。

6月10日，《國際金融報》記者注意到，金融監(jiān)管總局日前披露的一則行政處罰信息顯示，華夏久盈資管5名責(zé)任人員被終身禁止進(jìn)入保險業(yè)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至目前，今年以來共有21名保險從業(yè)人員因各項違法違規(guī)行為，遭到終身禁業(yè)的頂格處罰，超過去年上半年被終身禁業(yè)的人數(shù)（16人）。

在業(yè)內(nèi)人士看來，這反映了監(jiān)管部門對保險行業(yè)的監(jiān)管力度正在加強(qiáng)。保險公司及其管理層應(yīng)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識，把保護(hù)消費者利益放在首位。對于一線從業(yè)者，可通過提高進(jìn)入門檻、加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程規(guī)范化、提高業(yè)務(wù)品質(zhì)考核機(jī)制等手段，減少欺騙、詐騙消費者等行為再次發(fā)生。

21人被“紅牌罰下”

今年以來，終身禁止進(jìn)入保險業(yè)的頂格處罰屢見不鮮，21名受罰人員中既有一線的保險代理人，也涉及多家保險公司分支機(jī)構(gòu)的管理層。

那么，這些保險從業(yè)者都觸碰了哪些監(jiān)管“紅線”？記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年監(jiān)管部門開具的終身禁業(yè)罰單，大多集中于人身險行業(yè)，具體違規(guī)事由包括侵占客戶資金、利用職務(wù)便利實施詐騙、職務(wù)侵占、侵犯公民個人信息、欺騙投保人、利用保險公司從業(yè)人員身份從事違法活動、利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益等。

例如，在某頭部壽險公司上海分公司，今年就有兩名保險代理人分別因集資詐騙、合同詐騙等行為被終身禁止進(jìn)入保險業(yè)。

與此同時，亦有部分管理人員因?qū)T工行為管理不到位負(fù)直接責(zé)任，而被終身禁業(yè)。

從財險業(yè)來看，禁業(yè)處罰主要體現(xiàn)在理賠環(huán)節(jié)，相關(guān)違法違規(guī)行為包括對不具有保險利益的保險標(biāo)的承保并理賠、編制虛假材料進(jìn)行虛假承保理賠等。

而在保險資管行業(yè)，罰單則集中指向華夏久盈資管。因其關(guān)聯(lián)方報告中存在虛假記載和重大遺漏、協(xié)助其他機(jī)構(gòu)違規(guī)大幅虛增償付能力、違規(guī)運用資金造成重大損失等，監(jiān)管部門對丁德勝、趙瑜綱、崔勇、梁志勇、蔣健等5名責(zé)任人員作出終身禁止進(jìn)入保險業(yè)的處罰決定。

蘇商銀行特約研究員付一夫在接受《國際金融報》記者采訪時指出，終身禁業(yè)是一種極為嚴(yán)厲的行政處罰，此類罰單頻現(xiàn)，一方面反映出監(jiān)管對保險業(yè)內(nèi)違法違規(guī)行為的零容忍態(tài)度，以此來維護(hù)行業(yè)秩序和公眾利益，促使保險從業(yè)者時刻具備良好的職業(yè)操守和合規(guī)意識；另一方面，這也體現(xiàn)出監(jiān)管對于消費者權(quán)益保護(hù)的重視，保險業(yè)與消費者利益密切相關(guān)，通過嚴(yán)厲處罰違法違規(guī)從業(yè)者，繼而增強(qiáng)消費者對保險業(yè)的信任，營造良好的市場環(huán)境。

“這種嚴(yán)厲的處罰措施表明，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在通過提高違規(guī)成本，以此來震懾潛在的違規(guī)行為，確保行業(yè)秩序和消費者權(quán)益。”北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆告訴記者，今后禁業(yè)處罰可能會成為一種常態(tài)化的監(jiān)管手段，以此督促從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)更加重視合規(guī)經(jīng)營，不敢越雷池一步。

盤古智庫高級研究員余豐慧同樣認(rèn)為，隨著監(jiān)管法規(guī)的不斷完善和監(jiān)管力度的持續(xù)增強(qiáng)，禁業(yè)處罰將更加常態(tài)化，成為規(guī)范市場行為的重要手段。

保險業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)

近年來，我國保險市場規(guī)模逐年攀升，已穩(wěn)居全球第二大保險市場。金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年，我國保險公司原保險保費收入5.7萬億元，同比增長5.7%。

然而，保險市場快速擴(kuò)張的同時，潛在風(fēng)險也不斷累積。楊帆認(rèn)為，對于保險公司來說，合規(guī)管理不能僅僅依賴于從業(yè)人員的自我約束，還需要從多個層面入手，構(gòu)建一個全方位的內(nèi)部管理體系。

他分析稱，首先，要加強(qiáng)公司治理，確保董事會對合規(guī)工作的高度重視，并將合規(guī)責(zé)任明確到每一位高管；其次，需要完善內(nèi)控制度，建立一套行之有效的合規(guī)流程和監(jiān)督機(jī)制，確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性；同時，還要加大對合規(guī)培訓(xùn)的投入，提高全體員工的合規(guī)意識和能力。此外，利用科技手段，比如大數(shù)據(jù)和人工智能，來提升風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警的效率，也是保險公司加強(qiáng)內(nèi)部管理的重要方向。

“總之，只有形成全員參與的合規(guī)文化，并將合規(guī)要求融入到日常經(jīng)營的每一個環(huán)節(jié)，才能真正做到防患于未然。”楊帆說。

余豐慧向記者補(bǔ)充指出，保險公司需建立健全內(nèi)部合規(guī)體系，包括但不限于制定嚴(yán)格的規(guī)章制度、定期開展合規(guī)培訓(xùn)、設(shè)立獨立的合規(guī)審查部門、強(qiáng)化風(fēng)險控制機(jī)制以及利用技術(shù)手段提高監(jiān)控效率等多方面入手，確保公司運營符合法律法規(guī)要求，有效防范違規(guī)行為的發(fā)生。

從監(jiān)管層面來看，“長牙帶刺”并非一句口號，金融強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管正在進(jìn)一步落地。

在2024年9月舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦表示，金融監(jiān)管總局將通過現(xiàn)場檢查、稽查，行政處罰和監(jiān)管強(qiáng)制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。

“在保險業(yè)，長期以來存在誤導(dǎo)銷售、理賠難等問題。”王勝邦指出，金融監(jiān)管總局要進(jìn)一步加大整治力度，嚴(yán)厲整治保險公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規(guī)行為。對造成嚴(yán)重風(fēng)險，嚴(yán)重破壞市場秩序、嚴(yán)重?fù)p害保單持有人合法權(quán)益的關(guān)鍵人、關(guān)鍵事、關(guān)鍵行為，加強(qiáng)監(jiān)管，綜合運用行政處罰、強(qiáng)制措施、通報曝光和與其他部門的行刑銜接、行紀(jì)貫通等措施，確保保險公司的經(jīng)營行為依法合規(guī)。

2024年12月，金融監(jiān)管總局在《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險促改革推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》中明確提出，要從嚴(yán)整治違法違規(guī)行為。完善財險重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，強(qiáng)化承保理賠監(jiān)管，重點整治虛假承保、虛假理賠、虛假退保、虛列費用、虛掛保費，以及侵害保險消費者合法權(quán)益等突出問題。堅持嚴(yán)查重處和機(jī)構(gòu)人員雙罰，推進(jìn)行刑銜接。強(qiáng)化公司對違法違規(guī)問題嚴(yán)肅內(nèi)部追責(zé)問責(zé)。

今年4月30日，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《行政處罰辦法》，自7月1日起施行。當(dāng)中提到，“從業(yè)人員實施的違法行為”包括從業(yè)人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)當(dāng)給予行業(yè)禁入的情形。