中經(jīng)記者 郝亞娟 夏欣 上海、北京報道

為更好滿足銀發(fā)消費，近日多家銀行正積極聯(lián)動本地商圈，推出面向銀發(fā)群體的優(yōu)惠活動和特色服務(wù)，打造覆蓋“衣食住行”的全場景金融消費生態(tài)。

中信建投研報指出，銀發(fā)經(jīng)濟作為新興經(jīng)濟形態(tài)，逐漸成為推動各國經(jīng)濟發(fā)展的新熱點。當前我國已進入銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)需求豐富多樣，涵蓋“衣、食、住、行、錢、學(xué)、樂、醫(yī)、養(yǎng)、終”十大領(lǐng)域。這些產(chǎn)業(yè)方向契合不同老年群體的消費需求，對推動銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展、挖掘消費潛力意義重大。

《2024年中國銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展報告》顯示，截至2024年年末，全國60周歲及以上老年人口已達3.1億人，占總?cè)丝诘?2%，預(yù)計銀發(fā)經(jīng)濟市場規(guī)模將達到8萬億元。銀行作為支付端口，天然連接著消費場景，也因此成為推動銀發(fā)消費的一股重要力量。

打造銀發(fā)消費生態(tài)圈

6月11日，上海銀行發(fā)布“促進銀發(fā)消費行動方案”，推出覆蓋“食、游、住、娛、康、行、卡、付”八大場景的惠民舉措。同時，上海銀行與百聯(lián)好美家、太平洋人壽、上汽集團享道出行等5家機構(gòu)簽署共建“銀發(fā)促消費聯(lián)盟”，通過資源共享、權(quán)益互通，構(gòu)建“金融+文旅+醫(yī)療+交通”的全生態(tài)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

浦發(fā)銀行與中國銀聯(lián)、光明食品集團、百聯(lián)集團、錦江國際集團共同成立“敬老消費生態(tài)圈”。浦發(fā)銀行相關(guān)負責(zé)人表示，隨著經(jīng)濟社會的不斷進步，老年人的消費需求愈加多元化，既包括生活必需品的剛性消費，也有健康養(yǎng)身、休閑旅游等品質(zhì)消費。為滿足廣大老年人日益增長的生活物質(zhì)需求和精神文化需求，提高老年人生活質(zhì)量和幸福指數(shù)，浦發(fā)銀行主動拓寬養(yǎng)老服務(wù)場景，攜手光明、百聯(lián)、錦江3家上海本土知名商業(yè)企業(yè)、銀行卡及支付系統(tǒng)重要中樞機構(gòu)中國銀聯(lián)，共建“敬老消費生態(tài)圈”，促進多元化供給和多層次需求有效銜接，充分釋放銀發(fā)群體消費意愿。

從需求來看，中信建投研報指出，我國銀發(fā)經(jīng)濟投資機會可分為剛性需求、普惠需求、消費升級需求三大類。剛性需求投資領(lǐng)域包含老年日常用品和醫(yī)療保健，普惠需求聚焦社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)和老年金融產(chǎn)品，消費升級需求則關(guān)注老年旅游和老年教育。

北京財富管理行業(yè)協(xié)會特約研究員楊海平指出，銀發(fā)消費涉及產(chǎn)業(yè)眾多，包括但不限于康養(yǎng)、文娛、旅游、家居、智能輔助設(shè)備、家用醫(yī)療器械、抗衰老產(chǎn)業(yè)等。同時，銀發(fā)消費是連接C端、B端、G端的重要環(huán)節(jié)，銀發(fā)消費升級需要生態(tài)化合力。

金融機構(gòu)將迎業(yè)務(wù)機遇

“銀發(fā)消費的擴容與升級為金融機構(gòu)提供了巨大的業(yè)務(wù)機遇。其一，養(yǎng)老消費領(lǐng)域包含眾多高科技產(chǎn)業(yè)，資本密集，需要產(chǎn)業(yè)孵化、并購等金融服務(wù)，為發(fā)行科創(chuàng)債、銀行融資等提供了機遇。其二，圍繞銀發(fā)消費，升級消費金融與養(yǎng)老金融大有可為。”楊海平說。

今年3月，國家出臺《提振消費專項行動方案》，明確提出推進適老化改造，發(fā)展抗衰老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)旅游等新業(yè)態(tài)，進一步釋放銀發(fā)消費市場潛力。

與此同時，各地也出臺具體措施。比如，湖南省發(fā)改委、省民政廳、省衛(wèi)健委聯(lián)合出臺《湖南省促進銀發(fā)消費若干措施》，要求豐富銀發(fā)消費產(chǎn)品供給，組織開展銀發(fā)消費活動，拓展銀發(fā)文化旅游消費，擴大銀發(fā)健康消費，推動銀發(fā)金融產(chǎn)品消費，通過富有開拓性和創(chuàng)新性的活動和業(yè)態(tài)，讓老年人有更多的消費場景選擇。

上海經(jīng)邑產(chǎn)業(yè)數(shù)智研究院副院長沈佳慶指出，金融機構(gòu)可以考慮開發(fā)附帶優(yōu)質(zhì)老年服務(wù)與健康服務(wù)的產(chǎn)品。例如配合個人養(yǎng)老金制度的落地，籌謀、搭建新的產(chǎn)品和服務(wù)體系；保險機構(gòu)結(jié)合大型養(yǎng)老社區(qū)，提供圍繞養(yǎng)老全生命周期的細分服務(wù)，銜接醫(yī)療保險、護理保險、商業(yè)養(yǎng)老保險等；以“養(yǎng)老保險支付+實體養(yǎng)老服務(wù)”的方式面向客戶提供服務(wù)；此外，還可聯(lián)合科技公司，利用智能硬件、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能等技術(shù)創(chuàng)新推出適老化的遠程服務(wù)類產(chǎn)品，提升老年人的生活質(zhì)量和幸福指數(shù)。

楊海平建議，未來圍繞銀發(fā)消費，商業(yè)銀行應(yīng)積極參與生態(tài)共建，打通產(chǎn)生數(shù)字金融、養(yǎng)老金融、消費金融。一是對接政府鼓勵政策，實現(xiàn)免申即享，包括有關(guān)金融服務(wù)、消費優(yōu)惠和惠老措施，將金融服務(wù)與非金融服務(wù)進行融合，并加載適合老年人特征的增值服務(wù)。二是商業(yè)銀行充分利用個人養(yǎng)老金資金賬戶的資質(zhì)，以養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃和顧問咨詢服務(wù)為切入點，通過連接保險、公募基金等機構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化“一點接入，全方位響應(yīng)”的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。三是推動“家庭賬戶”金融服務(wù)，提升子女為老年人消費埋單的便利化。

（編輯：朱紫云 審核：何莎莎 校對：顏京寧）