摘要：“康得新案”也并未了結（歡迎關注杠桿游戲）

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

日前，榮盛發展公告，近期面臨訴訟及債務問題。公司及其子公司因未能履行還本付息義務而被北京銀行股份有限公司青島分行（下文簡稱“北京銀行方面”）起訴，原告要求被告償還借款本金3.48億元，利息及其他費用合計約為3.69億元。

眾所周知的原因，近幾年，不少銀行其實都出現了很多地產類貸款的糾紛。

對于銀行業來說，息差收窄，疊加地產形勢不好，業績受損明顯。杠桿游戲寫過多起類似的案例，同時銀行業近年也不停在轉換發展模式，以及人員的新老交替也同步發生。

北京銀行也不例外，我們看到一方面該行在起訴、追討地產貸款；一方面，高管去舊迎新頻繁、鼎故革新。

1、起訴榮盛發展，副行長去舊迎新

1）追討地產貸款。事情要從2020年7月說起，北京銀行方面當時與榮盛發展相關企業簽訂貸款合同，榮盛發展有關4家企業同時提供擔保。榮盛發展方面未能完全履行還本付息義務，故此次被起訟。

北京銀行方面請求被告一償還借款本金3.48億元，利息、罰息、復利等0.21億元及其他費用，合計約為3.69億元，并要求各被告承擔相應的擔保責任。

應該說，北京銀行這一起地產貸款的總金額不算很大。從我們看到的公開消息看，有的銀行額度動輒更大。

2）副行長新老交替。北京銀行12月6日發布公告：

董事會于近日收到王健先生提交的書面辭呈。因到齡退休，王健先生不再擔任本行副行長職務，自辭呈送達本行董事會之日起生效。

公告還說，經王健先生確認，其與北京銀行董事會無不同意見，亦無任何與其辭任有關的事項需要通知該行股東。北京銀行董事會此對王健先生在任職期間做出的貢獻，表示衷心感謝。

此外，杠桿游戲注意到，稍早之前據金融監管部門發布的任職批復，北京銀行迎來了兩位新任副行長。

據北京銀行11月8日發布的公告，監管已于11月7日核準了徐毛毛北京銀行副行長的任職資格；據該行11月1日發布的公告，監管已于10月25日核準了郭軼鋒北京銀行副行長的任職資格。

北京銀行官方文件中介紹，徐毛毛生于1970年，高級經濟師，2001年3月獲得中央財經大學經濟學碩士學位。徐毛毛自1996年6月加入北京銀行，已在北京銀行工作了大約28年。

梳理其任職經歷發現，徐毛毛在信貸管理部、資產保全部、貸后管理部、中小企業部等部門均有過工作經驗，曾擔任小企業事業部總經理。

2020年5月至2023年11月期間，徐毛毛赴北京銀行深圳分行就職，先后擔任深圳分行黨委書記、深圳分行行長。

2023年11月27日，國家金管總局北京監管局官方信息顯示，已于11月23日核準徐毛毛北京銀行行長助理、首席風險官的任職資格。距離今年徐毛毛被提拔為副行長，僅過去了不到一年的時間。

而杠桿游戲注意到，郭軼鋒更年輕，生于1980年，高級經濟師，2003年7月獲得北京理工大學管理學學士學位，2009年6月獲得中央財經大學工商管理碩士學位。

郭軼鋒自2003年加入北京銀行，至今已經在北京銀行工作了超過20年。梳理郭軼鋒的過往履歷發現，郭軼鋒曾在朝外支行、燕京支行、建國支行等支行有過多年工作經驗。

2016年8月后，郭軼鋒進入北京銀行總行，負責管理黨群、人力等工作，曾任總行人力資源部總經理。2021年12月至今年8月，郭軼鋒擔任北京銀行城市副中心分行黨委書記、行長。

徐毛毛、郭軼鋒都是北京銀行的“老將”，同時又是70后、80后。

更早之前的5月8日，北京銀行公告，原副行長韓旭因工作調動，向董事會提交辭呈，辭去其所擔任的北京銀行副行長職務。

同日，北京市委金融辦也更新了韓旭的任職信息，已擔任北京市委金融辦副主任、中共北京市委金融工作委員會委員、北京市地方金融管理局副局長。

2、三季度營收微降、凈利潤小幅增長

說完北京銀行近期地產有關的貸款、人事去舊迎新，我們再看看該行最新的業績。

三季報顯示，北京銀行2024年第三季度營收162.15億元，同比下降0.67%；歸屬凈利潤為60.39億元，同比增長0.73%；扣非凈利潤為60.81億元，增幅為0.90%。

基本每股收益為0.29元，稀釋每股收益同樣為0.29元。加權平均凈資產收益率為9.19%，較2023年同期下降0.69個百分點。

前三季度，北京銀行實現營收517.59億元，同比增長4.06%；歸屬凈利潤206.18億元，增長1.90%。

截至2024年9月末，北京銀行的總資產為4.027萬億元，躋身4萬億元大行，較2023年末增長7.43%；總負債3.67萬億元，較2023年末增長7.36%。

歸屬于母公司股東的所有者權益3537.33億元。

貸款本金總額達2.17萬億元，較年初增長7.69%；存款本金總額為2.37萬億元，增長14.59%。

零售轉型方面很有意思，兒童金融客戶數突破175萬戶，貴賓及以上客戶近110萬戶。

詳細來看，2024年前三季度，北京銀行實現利息凈收入385.56億元，同比增長2.69%；手續費及傭金凈收入27.96億元，同比下降16.74%；投資損益98.86億元，同比增長20.14%；匯兌損益2.33億元，同比增長913.04%。

資本充足率方面，截至2024年9月末，北京銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.35%、12.24%、9.11%，較2023年末分別下降0.02個百分點、上升0.06個百分點、下降0.1個百分點。

不良貸款率1.31%，較2023年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率209.73%，較2023年末下降7.05個百分點。

2024年前三季度，北京銀行經營活動現金流凈額為732.58億元，同比增長589.1%；籌資活動現金流凈額189.42億元，同比減少138.78億元；投資活動現金流凈額-422.93億元，2023年同期為-946.87億元。

3、重組貸款余額增長

在加快處置不良資產的情況下，北京銀行近年的不良貸款率逐年走低。

2020年-2023年，北京銀行的不良率分別為1.57%、1.44%、1.43%、1.32%，實現三連降；撥備覆蓋率分別為215.95%、210.22%、210.04%、216.78%。

上文杠桿游戲提了一句，截至2024年9月末，北京銀行不良貸款率1.31%，較2023年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率209.73%，較2023年末下降7.05個百分點。

不過，時代財經注意到，北京銀行的重組貸款卻出現較大增長。截至2023年末，北京銀行的重組貸款余額為151.70億元，占到總貸款的0.77%。而這一數據在2022年為110.68億元，占到總貸款的0.63%。

在金融資產“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類中，后三類合稱為不良資產。2023年2月，央行發布《商業銀行金融資產風險分類辦法》中，僅要求“重組后應至少歸為關注類”，同時根據觀察期情況選擇下調至不良或上調為關注。

由此來看，北京銀行很可能是放低了不良貸款的標準，將部分本該被列為不良貸款的列入了關注類資產。

不過，2024年上半年，北京銀行重組貸款占比0.74%，較年初下降 0.03個百分點。

時代財經還注意到，截至10月末，不完全統計，北京銀行共收到7張罰單，合計被罰金額超600萬元。

此外，和北京銀行相關的“康得新案”也并未了結。北京銀行西單支行等6名責任人主體被告上法庭，案由為證券虛假陳述責任糾紛，康得新作為第三人一并通知參加訴訟。

回溯康得新案始末，2019年1月，康得新15億元債券出現違約，但其財報顯示尚有貨幣資金150億元，其中122.09億元存放于北京銀行西單支行，但這筆存款卻無法使用。對此，北京銀行西單支行方面回應稱，“銀行存款該賬戶余額為0元”。

隨后康得新公告稱，該司與大股東康得投資集團和北京銀行西單支行違規簽訂《現金管理合作協議》，使得上市公司與控股股東在資金管理和使用上產生混同。

此次事件導致2020年北京銀行被原北京銀保監局合計罰款4290萬元。

本文未標注出處的財務圖表，均源自北京銀行、榮盛發展有關公告，特此說明并致謝

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