近期，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局稽查局聯(lián)合部署開(kāi)展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作，強(qiáng)調(diào)要突出打擊重點(diǎn)，聚焦貸款領(lǐng)域非法存貸款中介服務(wù)、惡意逃廢金融債務(wù)，保險(xiǎn)領(lǐng)域非法代理退保理賠，信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收等重點(diǎn)方向，依法嚴(yán)打信用卡詐騙、騙取貸款、貸款詐騙、保險(xiǎn)詐騙、非法經(jīng)營(yíng)、虛假訴訟、合同詐騙等各類犯罪活動(dòng)。作為湖北省唯一一家主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的法人銀行，武漢眾邦銀行迅速響應(yīng)、雷霆亮劍，計(jì)劃于近期開(kāi)展打擊“黑灰產(chǎn)”專項(xiàng)行動(dòng)，誠(chéng)邀社會(huì)各界提供線索，合力斬黑手，以AI技術(shù)為矛、跨域聯(lián)防為盾，精準(zhǔn)斬?cái)唷昂诨耶a(chǎn)”鏈條，為金融消費(fèi)者筑起安全屏障。

警惕“黑灰產(chǎn)”：維權(quán)不成反違法

近期，金融市場(chǎng)出現(xiàn)一類新型“黑灰產(chǎn)”亂象：部分非法代理投訴組織瞄準(zhǔn)消費(fèi)信貸客戶負(fù)債壓力，以“債務(wù)重組”“減免結(jié)清”“修復(fù)征信”為誘餌，通過(guò)批量炮制投訴模板、偽造虛假材料、教唆多頭投訴等手段，逼迫金融機(jī)構(gòu)違規(guī)減免債務(wù)，并從中收取高額手續(xù)費(fèi)。

上述做法不僅導(dǎo)致個(gè)人權(quán)益嚴(yán)重受損，金融秩序遭到破壞，更會(huì)衍生多重法律風(fēng)險(xiǎn)。一些代理機(jī)構(gòu)要求客戶簽署“全權(quán)委托協(xié)議”，甚至誘導(dǎo)客戶停止還款、偽造貧困證明，導(dǎo)致債務(wù)逾期加劇、征信記錄受損，最終陷入“維權(quán)不成反負(fù)債”的惡性循環(huán)。更有甚者，偽造公章、虛構(gòu)勞動(dòng)關(guān)系等行為已涉嫌構(gòu)成《中華人民共和國(guó)刑法》第280條偽造證件罪，教唆客戶提供虛假信息則違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，相關(guān)案例中已有代理團(tuán)伙主犯被判處3年以上有期徒刑。

AI織網(wǎng)：智能模型精準(zhǔn)狙擊

眾邦銀行依托“眾智消保平臺(tái)”，運(yùn)用聲紋識(shí)別、語(yǔ)義分析、關(guān)系圖譜等前沿技術(shù)，構(gòu)建“黑灰產(chǎn)”識(shí)別模型。一是語(yǔ)義狙擊，通過(guò)AI自動(dòng)識(shí)別模板化投訴，攔截偽造“貧困證明”等惡意申訴，2024年阻斷多起異常投訴；二是生物防線，通過(guò)聲紋、指紋、GPS多重校驗(yàn)，阻斷“一聲多電”“異地異常登錄”等風(fēng)險(xiǎn)行為；三是圖譜追蹤，通過(guò)資金鏈、社交網(wǎng)絡(luò)分析，精準(zhǔn)鎖定團(tuán)伙作案，并向警方報(bào)告相關(guān)信息。

聯(lián)防聯(lián)控：警銀協(xié)作直擊要害

針對(duì)“黑灰產(chǎn)”案件，眾邦銀行積極與公安部門、監(jiān)管部門等機(jī)構(gòu)建立聯(lián)控聯(lián)防機(jī)制。與公安部門建立聯(lián)合打擊合作機(jī)制，實(shí)施專項(xiàng)整治；搭建刑事律師庫(kù)，通過(guò)法律研判跨區(qū)域調(diào)查，打出法律、政策“組合拳”；聯(lián)動(dòng)法院建立快速訴訟機(jī)制。2024年12月，聯(lián)動(dòng)江西公安跨省調(diào)查涉嫌偽造材料騙貸案，從線索發(fā)現(xiàn)到眾邦銀行初步識(shí)別、移送公安僅用時(shí)3小時(shí)，彰顯“眾邦速度”。

線索征集：聚焦六類“黑灰產(chǎn)”

“黑灰產(chǎn)”治理不僅需要技術(shù)鐵拳，更依賴全民參與。用戶的一次舉報(bào)，或許能阻斷一場(chǎng)詐騙、拯救一個(gè)家庭。即日起，眾邦銀行面向社會(huì)征集以下六類涉及眾邦銀行的“黑灰產(chǎn)”行為：

1、非法代理維權(quán)：以“代理投訴”“減免債務(wù)”為名收取高額手續(xù)費(fèi)、騙取個(gè)人信息；

2、反催收聯(lián)盟：偽造病歷、貧困證明，教唆或協(xié)助惡意逃廢債；

3、征信修復(fù)詐騙：謊稱“內(nèi)部渠道”消除不良征信記錄；

4、偽造材料騙貸：使用虛假身份、公章、流水等騙取貸款；

5、惡意投訴：批量制造模板化投訴，擾亂正常金融秩序；

6、其他“黑灰產(chǎn)”行為：疑似團(tuán)伙作案、異常交易鏈等可疑線索。

征集方式：

1、電話：撥打眾邦銀行客服熱線4006886868，告知主要事實(shí)內(nèi)容，郵箱提供佐證材料；

2、網(wǎng)點(diǎn)：前往武漢眾邦銀行網(wǎng)點(diǎn)，向工作人員提交紙質(zhì)材料或口述線索。

眾邦銀行承諾，嚴(yán)格保密客戶信息，對(duì)于每一份涉該行的“黑灰產(chǎn)”線索，將做到“高效響應(yīng)，全程護(hù)航”，實(shí)現(xiàn)1小時(shí)響應(yīng)，48小時(shí)初核，重大線索同步移交公安、監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并向線索提供者通報(bào)案件進(jìn)展。

選擇正規(guī)渠道，拒絕虛假承諾

金融的根基在于服務(wù)人民，維護(hù)每一位消費(fèi)者的合法權(quán)益是眾邦銀行的責(zé)任與使命。眾邦銀行相關(guān)人士表示，受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響的借款人可能存在暫時(shí)還款困難，唯有選擇正確的解決路徑才能真正守護(hù)自身權(quán)益。在此，該行鄭重呼吁：

若確有還款壓力或協(xié)商需求，請(qǐng)務(wù)必通過(guò)官方渠道（眾邦銀行或該行合作方客服熱線）提出申請(qǐng)。該行始終秉持“金融為民”原則，對(duì)符合政策的客戶依法依規(guī)提供紓困方案，不收取任何手續(xù)費(fèi)。

真正的紓困不需要“灰色交易”。眾邦銀行將與監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)攜手織密安全網(wǎng)，持續(xù)優(yōu)化困難群體幫扶機(jī)制，讓金融服務(wù)更有溫度，讓“黑灰產(chǎn)”無(wú)處遁形！