作者 | 源媒匯 童畫

在大連銀行董事長職位空缺了兩年后，52歲的"東方系"老將曾濤"火線救場"。

據(jù)媒體報道，大連金融監(jiān)管局于6月3日發(fā)布批復(fù)，核準曾濤大連銀行董事長的任職資格。兩天后，大連銀行發(fā)布公告，確認了這一消息。

大連銀行的控股股東是中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱"東方資產(chǎn)"）。包括此次擔任董事長的曾濤在內(nèi)，大連銀行有多位高管來自東方資產(chǎn)。

源媒匯了解到，曾濤在東方資產(chǎn)供職多年，熟悉公司業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略，此次出任大連銀行董事長，或被寄予厚望，即將大股東的戰(zhàn)略規(guī)劃落實到大連銀行的發(fā)展中，提升公司業(yè)績。

不過，如今的大連銀行正面臨三大難題：新管理團隊磨合、業(yè)績下滑、不良貸款率攀升。對于曾濤而言，不僅要化解業(yè)績增長與資產(chǎn)質(zhì)量的雙重困局，還肩負著重塑市場信心的重任。

新管理團隊待磨合

大連銀行的前身是大連市商業(yè)銀行。天眼查顯示，大連銀行成立于1998年3月，注冊資本為755018.96萬元，法定代表人是彭壽斌。

截圖來源于天眼查

2007年2月，大連市商業(yè)銀行更名為大連銀行；同年3月，大連銀行獲準籌建天津分行，這家地方銀行也因此成為一家由城商行發(fā)展起來、跨省設(shè)立分行的全國性銀行。

不過，2014年后，在經(jīng)濟下行壓力、自身經(jīng)營困境以及股東破產(chǎn)等諸多因素沖擊下，大連銀行的盈利水平大幅下滑。

2015年，東方資產(chǎn)通過以增資入股并承接百億風險資產(chǎn)的方式對大連銀行進行了重組，并在此后繼續(xù)受讓部分原股東股份從而達到絕對控股。截至2025年一季度末，東方資產(chǎn)持有大連銀行50.29%股權(quán)，為控股股東。

大連銀行此前一直處于"群龍無首"的狀態(tài)。自2023年2月彭壽斌辭去大連銀行董事長職務(wù)后，該行的董事長職位一直空缺，直至曾濤出現(xiàn)。

曾濤的經(jīng)歷充滿"東方系"烙印。其早年在中國銀行海南省分行起步，后在東方資產(chǎn)?？谵k事處工作，此后又歷任東方資產(chǎn)人力資源部副總經(jīng)理、機構(gòu)管理部副總經(jīng)理（主持工作）、辦公室總經(jīng)理等職。

2019年4月，曾濤擔任大連銀行董事；2024年7月?lián)卧撔悬h委書記；直到近日出任該行董事長。

曾濤的"東方系"背景被寄予厚望。東方資產(chǎn)在不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域的經(jīng)驗，或能推動大連銀行加快存量不良貸款化解。

不過，新掌門曾濤首先要面對的是團隊磨合問題。大連銀行在過去一年多的時間里，經(jīng)歷了劇烈的高管震動。

例如原副董事長、行長王旭，非執(zhí)行董事寧靜、吳曉黎、張迎昊，以及獨董王洪亮，盡皆離任。新執(zhí)行董事包括副董事長兼常務(wù)副行長韓萍、吳潔、周春生、張瑞強，新獨董包括陳經(jīng)偉、鄒世允。

另外，大連銀行的監(jiān)事會全部"換血"，原監(jiān)事長賴永革、監(jiān)事林靜穎、朱曉軍、于元浦、李華、汪泓，全部離任。新的監(jiān)事會由鄧文超、祝國輝、孫軼卿、王利民、洪勇、李兵、林琳等人組成。

還有一點值得注意，自2024年6月王旭辭職后，大連銀行的行長一職至今懸而未決，最終能否由韓萍出任新行長，尚是未知數(shù)。

在短時間內(nèi)，曾濤需要整合新團隊，平衡決策效率與合規(guī)性。但如何避免"空降高管"與本地團隊的文化沖突，仍是考驗。

一季度業(yè)績再次"雙降"

在東方資產(chǎn)2015年進入之后，大連銀行的業(yè)績開始有所好轉(zhuǎn)。

財報顯示，2015-2017年，大連銀行的營收從55.64億元增至72.69億元，凈利潤從1.29億元增至18.15億元。

但是自2018年開始，大連銀行的業(yè)績開始每況愈下，連續(xù)下降六年。2018-2023年，大連銀行的營收從78.04億元降至47.65億元，凈利潤從16.31億元降至6.10億元。

2024年，對于大連銀行來說，算是好的開始。全年實現(xiàn)營收54.04億元，同比增長13.42%；凈利潤6.21億元，同比增長1.78%。這也是自2018年以來，大連銀行經(jīng)營業(yè)績首次實現(xiàn)營收、凈利潤"雙增"。

與此同時，大連銀行2024年的資產(chǎn)總額，較2023年末增加320.25億元，達到5202.82億元，首次突破5000億元大關(guān)。

誰曾想，2025年一季度，大連銀行再次出現(xiàn)營收、凈利"雙降"的局面：營收為11.38億元，同比下降19.12%；凈利潤為2.09億元，同比下降2.53%。資產(chǎn)總額為5097.44億元，較2024年末減少105億元。

究竟是什么導(dǎo)致了大連銀行2025年一季度業(yè)績下滑，且資產(chǎn)總額縮水呢？6月11日，源媒匯致函大連銀行，截至發(fā)稿尚未獲得回復(fù)。

從大連銀行2025年一季報來看，營收下降主要來自利息凈收入的下降，該數(shù)據(jù)為6.01億元，而2024年一季度為8.26億元。

實際上，對大連銀行未來業(yè)績產(chǎn)生影響的，或還有未決訴訟。

大連銀行2024年年報顯示，報告期內(nèi)，以該行為被告的未決訴訟案件標的金額合計約為6.52億元，其中新增未決訴訟案件標的金額約為4.29億元。

天眼查顯示，西安明誠德信企業(yè)管理合伙企業(yè)（有限合伙）與大連銀行等企業(yè)的借款合同糾紛，將于2025年7月9日在大連市中級人民法院開庭審理。此案中，大連銀行是被告之一。

截圖來源于天眼查

不過，大連銀行管理層認為，截至2024年年末，無需對有關(guān)未決訴訟案件計提預(yù)計負債。

如何提升大連銀行的業(yè)績，成了擺在曾濤面前的又一個難題。

不良率創(chuàng)過去四年新高

除去業(yè)績之外，大連銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也令人關(guān)注。

從資本充足率的角度來看，2024年，大連銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.35%、10.98%、8.58%，其中核心一級資本充足率為過去三年的最低點。

圖片來源：大連銀行2024年年報

2024年1月1日起實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法》，對銀行資本補充提出了更高要求，核心一級資本充足率不得低于5%，且"儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足"。

2025年一季度末，大連銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別降至10.80%、10.76%、8.35%。

由此可見，大連銀行的核心一級資本充足率，距離監(jiān)管要求空間僅"一步之遙"。

在貸款方面，2024年，大連銀行的貸款總額為2712.92億元，較2023年增加116億元，同比增長4.48%。其中，公司貸款為2181.32億元，較2023年增加84億元，同比增長4.01%。

圖片來源：大連銀行2024年年報

從行業(yè)分布來看，大連銀行在2024年加大了對"租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)"的投放，貸款余額從2023年末的308.46億元增至2024年末的433.89億元，占比從11.88%提升至15.99%，位列第一；"房地產(chǎn)業(yè)"的貸款余額從358.11億元增至368.04億元，占比從13.79%降至13.57%，排名降至第二。

深度剖析大連銀行2024年年報可以發(fā)現(xiàn)，該行在大連地區(qū)貸款余額為995.91億元，較2023年減少91億元，占比降至36.71%；但是上海、成都地區(qū)的貸款余額分別為496.43億元、444.22億元，分別較2023年增長90億元、93億元，占比分別升至18.3%和16.37%。

這一變化，或是大連銀行為風險分散與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展前景的雙重考量，如何平衡對東北本地經(jīng)濟的支持與風險防控，仍是曾濤需要面對的問題。

中誠信國際信用評級有限責任公司（下稱"中誠信評級"）出具的《大連銀行2024年度跟蹤評級報告》指出，跨區(qū)域經(jīng)營對風險管控能力提出更高要求。

在"個人貸款及墊款"方面，大連銀行2024年末的貸款余額為531.59億元，較2023年增加32億元，同比增長6.43%。其中，個人貸款為524.07億元，同比增長6.72%；信用卡為7.52億元，同比減少10.59%。

截至2024年末，大連銀行的不良貸款余額為78.12億元，較2023年末增加11.35億元，同比增長17%；不良貸款率為2.88%，較2023年末2.57%增加0.31個百分點，這一數(shù)據(jù)是過去四年來的新高。

另外，大連銀行2024年末的撥備覆蓋率降至136.66%，這一數(shù)據(jù)是過去四年的最低點。

上述《大連銀行2024年度跟蹤評級報告》指出，該行"不良貸款有所增長且存在偏離度，逾期、續(xù)貸類貸款占比較高，撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求，同時考慮到出現(xiàn)風險的投資資產(chǎn)，未來資產(chǎn)質(zhì)量管控和撥備計提壓力依然較大；息差收窄和較大的撥備計提壓力導(dǎo)致凈利潤有所下滑，盈利能力較弱，且核心一級資本承壓"。

曾濤面臨的三大難題堪稱"分秒必爭"，未來幾年將是關(guān)鍵窗口期。

十年前，東方資產(chǎn)的入駐，開啟了大連銀行的"救贖之路"；十年后，曾濤的使命不僅是延續(xù)"東方系"基因，更要找到大連銀行可持續(xù)的內(nèi)生增長模式。這場"突圍戰(zhàn)"，考驗的不僅是一個銀行的韌性，更是東北城商行轉(zhuǎn)型的共性命題。