有一位朋友問(wèn)她1989年出生，今年36歲了，現(xiàn)在交社保還來(lái)得及嗎？當(dāng)然來(lái)得及呀，而且很有必要，我們一起來(lái)看一下。

參保類型上，有三個(gè)選擇，各有利弊：

1. 居民社保：每年交一次，包含養(yǎng)老和醫(yī)療，費(fèi)用最低（比如新農(nóng)合每年幾百塊）。適合預(yù)算有限、暫時(shí)不考慮退休待遇的人，但醫(yī)保需要年年交，退休后也得繼續(xù)繳。

2. 靈活就業(yè)社保：交職工養(yǎng)老+醫(yī)療，待遇和上班族一樣。養(yǎng)老按20%比例交（比如當(dāng)?shù)仄骄べY5000元，選60%基數(shù)的話每月交600元），醫(yī)療約8-10%。好處是退休金比居民社保高，還能累積醫(yī)保年限（女性需繳滿20-25年才能終身醫(yī)保）。

3. 注冊(cè)個(gè)體戶交職工社保：適合想享受生育津貼、失業(yè)金等五險(xiǎn)的人。雖然成本高（全部自己承擔(dān)單位+個(gè)人部分），但能解鎖完整社保權(quán)益。比如你開(kāi)個(gè)網(wǎng)店或小店，找代辦注冊(cè)個(gè)體戶就能操作。

這里要注意兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：一是養(yǎng)老保險(xiǎn)必須累計(jì)交滿20年才能在55歲退休（按最新延遲退休政策剛好趕得上），醫(yī)保則需要交滿20-25年才能終身享受。千萬(wàn)別找中介掛靠公司代繳，明年開(kāi)始這屬于違法行為，抓到要罰款的。

要是拿不定主意，建議先從靈活就業(yè)社保起步，每月堅(jiān)持別斷繳，過(guò)幾年收入增加了再考慮升級(jí)成個(gè)體戶參保。記住社保就像存錢罐，越早開(kāi)始投，老了才能領(lǐng)得越多，現(xiàn)在行動(dòng)起來(lái)一點(diǎn)都不晚！

我們?來(lái)看?一位上海60歲男職工退休的退休待遇：

在上海某企業(yè)工作的退休人員，2024年4月剛剛退休。1983年8月參加工作，累計(jì)工作年限40年1個(gè)月，視同繳費(fèi)年限9年5個(gè)月。退休前個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額216617.6元。平均繳費(fèi)指數(shù)1.0453。退休時(shí)上年度職工月平均工資為12307元。

養(yǎng)老金核定情況：

月應(yīng)發(fā)基本養(yǎng)老金 = 基礎(chǔ)養(yǎng)老金5149.2元+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金1558.4元+過(guò)渡性養(yǎng)老金1922.6=8630.2元。每個(gè)工齡210元

拿這么高養(yǎng)老金得益于：1、雖然中途有9個(gè)月未繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)（如失業(yè)、斷繳等）。但繳費(fèi)年限已達(dá)41年11個(gè)月，遠(yuǎn)超15年最低標(biāo)準(zhǔn)，故養(yǎng)老金未打折。2、長(zhǎng)期較高繳費(fèi)指數(shù)1.0453。3、上海過(guò)渡性政策，按照系數(shù)1.2核算，增加了過(guò)渡性養(yǎng)老金部分。4、上海養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)高。

祝退休的朋友幸福安康！