35 歲這年，我第一次把目光投向了香港。

最近幾年，一個很直觀的感受，內地好的理財越來越少了。隨著銀行利率持續下調，之前那種存錢在銀行吃高息的日子再也一去不復返了。

近年來，我發現周圍很多愛好理財的朋友紛紛把投資視角轉向了香港，經過詳細了解和充分跟蹤調研后，我決定入手香港儲蓄險。

過去幾十年從沒去過香港，更別說買保險了，去之前看網上很多人說可能會失敗，我也很擔心會白跑一趟。所以我也做了很多功課，最后順利落實了每件事。

今天就跟大家聊聊我投資思路的轉變以及這一趟行程的親身感受。

一個金融從業者的醒悟

研究生畢業進入金融行業那年，我24歲，滿腦子都是財富自由的夢想。

在 機構 做投資的日子里，每天對著電腦屏幕上的K線圖熱血沸騰。那時候覺得，股票才 是 錢生錢的終極答案 ，因為 漲停板帶來的刺激感，比任何理財產品都誘人。

我 看 不上年化3%的銀行理財，更看不上 國內 保險的蠅頭小利。手里的資金 幾乎 全 投 進股市，追過熱點概念， 做過短線打板， 押過重組股，甚至加杠桿玩過期權。

前幾年確實賺到了錢，賬戶數字蹭蹭往上漲時，覺得自己就是 “股神” 接班人。直到2018年熊市，短短三個月虧掉了 半套房 的錢 ， 讓我第一次意識到 ： 靠運氣賺的錢，真的會憑實力虧回去。

29歲那年 ， 我 手里的本金慢慢積累到七位數，心態卻悄悄變了。

不再盯著 短線打板 ，反而開始研究家庭資產配置。有次和客戶吃飯，他說了句 話我至今難忘。他說，“ 投資就像開車，年輕時總想著飆車，年紀大了才知道，安全帶比油門更重要。 ”

突然 我 就懂了 。

增值的錢需要冒險，比如股票、基金，但不能 all in；安全的錢必須托底，比如養老、教育金，這部分錢要穩如泰山，最好還能越滾越大。

但內地理財市場的現狀讓人頭疼 。

這幾年，銀行接連降息，一年期以內的定期存款已經低于1%了，隨著全球經濟下行，國家印的大量的錢在銀行系統里空轉，我篤定未來0利率時代一定會來臨， “資產荒”將是國內長期的主基調 。

想 要在國內找到 安全 并且 收益不錯的產品，幾乎無解。

直到有次和香港 朋友 聊天，他提到 香港 儲蓄險，我心里突然咯噔一下 ，“ 這不就是我一直在找的安全墊嗎？ ”

于是，我開始補習香港保險的知識。我把自己做的功課寫成了一篇文章 ，感興趣的可以去看看。

在深思熟慮后，我 決定 赴港開卡投保。

投保前的準備

香港投保大概要做以下準備： 提前預約，準備材料，規劃行程。

首先，提前做好開戶和投保預約。

香港開港卡和投保都是需要提前預約的，一般需要至少提前一周左右，不提前預約很可能白跑一趟。可以選擇在官網上預約，如果不放心也可以找國內專業的機構幫忙預約。

香港銀行的營業時間 是 早九晚五，中午不休息。開港卡，存在一定的不確定性。不同銀行、相同銀行不同分行、不同客戶經理，要求也不盡相同。所以， 時間上把握好， 不要遲到， 開戶資料盡可能帶齊全 。

因為工作的原因，我直接找了米宅的同事幫忙提前兩周做了預約，同事很給力，很快就預約上了，這是赴港的第一步。

其次，就是準備材料，包括通關材料和開戶材料。

通關材料包括 身份證 、 港澳通行證 （簽注有效期內）和通關時的 過關小票 。因為我自己是首次去香港，之前辦的港澳通行證的簽注已經過期，所以要提前去當地的出入境辦事大廳窗口辦理新的簽注。如果從沒辦過港澳通行證，至少要預留好2周的時間，以確保出行前順利拿證。如果僅是簽注過期了，只需要去出入境大廳的自助機器上打印新的簽注即可，一次大概是15元。

開戶材料包括 近6-12個月的工資卡流水，銀行App可 查閱； 個稅證明和社保記錄 ， 個人所得稅App可 查閱；還要提前兌換一些港幣，因為開卡后 要 存錢 激活 ，我出發前在中國銀行換了5000港幣，以備不時之需 。

最后就是行程規劃，因為第一次去香港，所以整個行程不想太趕，所以我就安排了一個3天的行程。

D ay1，從鄭州飛深圳，住在深圳福田站附近；

D ay2，一早深圳福田出關坐高鐵到香港九龍，先辦正事，上午去開港卡，下午買保險， 再入住香港尖沙咀的一家海景酒店 。

D ay3，逛景點，體驗香港的風俗文化，購物，然后返程。

在香港的一天

早上7點 酒店 出發， 坐上福田 到香港西九龍的高鐵，15分鐘順利到站 。8點半 和我的專屬保險顧問 會和 。

按 照原定計劃，上午先 去匯豐銀行辦卡 。早上 10點 趕到 匯豐銀行又一城支行，就在九龍塘地鐵站附近，很方便。根據理財顧問的指導，我下載了匯豐銀行手機銀行（ HK 版），然后他們協助我填寫資料，查看了銀行卡流水，現在需要年流水過50萬，否則可能會通不過，還問了辦卡用途，我回答說境外旅游。大概1個小時所有流程走完， 當場拿卡，整個過程還算順利。

終于理解了，為啥大家都推薦匯豐的港卡，簡直不要太絲滑。

中午 返回酒店休息了一下 。 下午 直接 就去 海港城簽單 了 。

保險公司上班時間早九晚五，中午休息。簽單 要 盡量在上班時間段完成，因為可能涉及現場繳付保費，現金 或 信用卡 都可以 。投保 需要填寫 投保人 信息、 受保人信息 、 受益人信息 ， 大概需要1個小時。

2點鐘到海港城，我 們 直奔簽單室，環境非常不錯 ， 房間安靜又私密，外面的海景一覽無遺，讓人感到極度輕松愉悅。拿出帶齊的證件，仔細 填完 投保信息，簽字，繳費， 就 完事 了 。

來香港最重要的任務，就這樣順利完成啦。

總結

一個人，第一次來香港，第一次買香港保險， 辦完之后我很踏實 。

人到中年才 逐漸懂得， 比起一夜暴富 ， 慢慢變富更需要智慧 。

真正的高手，不是看你能賺多少，而是看你能留住多少。

香港保險不是暴富神器，但它像一個默默攢錢的時間朋友 ， 幫我 用復利 鎖定一部分確定的未來。

好了，你應該發現了， 要注意的細節 真的 還是蠻多的，一篇文章不足以闡述全面。

這里要感謝我的保險顧問，人很實在靠譜的小姐姐，我的整個行程也是她和我一起規劃的，如果你也想像我一樣，更安心的保衛自己的財富，想了解更多細節可以掃描下方二維碼與她聯系。

THE END