2025.06.13

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作者 |第一財經(jīng) 安卓

以非法手段進行金融活動，不僅損害他人財產(chǎn)權(quán)益，還嚴重擾亂金融秩序。

6月13日，廣州市中級人民法院發(fā)布了兩件依法懲治非法金融活動的典型案例，提醒公眾提高風險防范意識和識別能力，遠離金融詐騙陷阱，守護“錢袋子”的安全。

在“以不具備合法手續(xù)的公寓項目非法集資”的案情中，被告人張某清以其實際控制的某公司名義承租某大廈部分樓層。隨后，張某清在不具備吸收公眾存款資格且未獲得改建公寓的合法手續(xù)情況下，與其他兩名被告人合謀，通過打造復式公寓樣板間、撥打電話、發(fā)宣傳資料等方式公開宣傳上址項目，并采用與投資人簽訂租賃及合作經(jīng)營合同等方式出售上址公寓使用權(quán)，承諾售后包租、保證固定收益的方式，吸引社會公眾參與投資，造成112名投資人實際損失2750余萬元。

廣州市白云區(qū)人民法院生效判決認為，被告人張某清等人結(jié)伙非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，判處張某清等三人有期徒刑八年至四年不等，并處罰金四十萬元至二十五萬元不等，并追繳張某清等人的違法所得發(fā)還各集資參與人。

隨著我國城市化進程的加快，公寓項目逐漸吸引公眾的關注和投資。公寓項目主要有選擇自住或委托經(jīng)營管理收租模式。其中，委托經(jīng)營管理收租模式的高額收益對社會公眾存在潛在的利誘性。然而公寓項目一旦出現(xiàn)問題無法交付，涉案資金往往無法退款，將給項目參與人造成巨大經(jīng)濟損失。

廣州市中級人民法院提醒社會公眾，投資公寓項目時，應謹慎審查項目相關證件，確認是否有改建公寓的合法手續(xù)，及時跟進項目建設進度等，防止掉入犯罪分子布置好的陷阱并造成嚴重財產(chǎn)損失。

在“以購車形式騙取貸款”的案情中，被告人季某元為謀取經(jīng)營投資款，伙同被告人蘇某明、易某勝(另案處理)，計劃通過先貸款買車、再將車出售套現(xiàn)的方式獲取資金。

期間，易某勝負責謀劃貸款方案并提供購車首付款，蘇某明聽從易某勝的安排，為季某元虛構(gòu)流水、包裝其個人征信和辦理作案用的銀行卡等，并協(xié)助季某元以個人名義通過貸款方式購買了三輛車，所購車輛均由易某勝實際控制，易某勝和蘇某明將車輛賣出套取資金后潛逃失聯(lián)，售車款并未給到季某元。隨后，上述車輛貸款均發(fā)生斷供和逾期，共造成金融機構(gòu)貸款本金損失86萬余元。

廣州市番禺區(qū)人民法院生效判決認為，被告人蘇某明、季某元以非法占有為目的，詐騙金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成貸款詐騙罪，判處蘇某明有期徒刑三年二個月，并處罰金三萬元；判處季某元有期徒刑二年，并處罰金二萬元。

近年來，少數(shù)犯罪分子鋌而走險，打起了找“背貸人”套取車貸的主意。申請貸款的“背貸人”往往只能拿到少量資金，不僅自己背上巨額債務，還淪為犯罪分子騙取金融機構(gòu)貸款的幫兇，受到刑事處罰。

廣州市中級人民法院表示，本案中，被告人蘇某明尋找有資金需求的人作為“背貸人”，采取虛構(gòu)流水、包裝征信等方式騙取金融機構(gòu)貸款，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪；被告人季某元在明知是以不正當手段騙取金融機構(gòu)貸款的前提下，仍選擇以自己名義申請貸款、購車，法院依法認定其行為構(gòu)成貸款詐騙罪。

微信編輯| 小羊