轉(zhuǎn)讓1家、收編5家，廣州農(nóng)商銀行發(fā)起設(shè)立的省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行改革基本敲定。湘財Plus注意到，該行發(fā)起設(shè)立的村行曾多次出現(xiàn)虧損，其中河南信陽珠江村鎮(zhèn)銀行2011年曾虧損達(dá)到2.65億元。截至目前，該行在省外仍下轄19家村行，改革化險的考驗不小。

獲批收購兩家省內(nèi)村行5家待監(jiān)管批復(fù)

據(jù)廣東金融監(jiān)管局公布的粵金復(fù)〔2025〕194號、粵金復(fù)〔2025〕195號批復(fù)文件，同意廣州農(nóng)商銀行吸收合并中山東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行、東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行，承繼兩家村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)及其他一切權(quán)利義務(wù)。

文件還要求，廣州農(nóng)商銀行應(yīng)督促兩家村鎮(zhèn)銀行完成法人機(jī)構(gòu)終止事宜，吸收合并籌備事項完成后，應(yīng)按照有關(guān)程序和規(guī)定向監(jiān)管部門申請或報告分支機(jī)構(gòu)開業(yè)等相關(guān)事項。在吸收合并過程中，廣州農(nóng)商銀行要做好預(yù)案，確保人員、業(yè)務(wù)穩(wěn)定，強(qiáng)化風(fēng)險防控，防范輿情風(fēng)險。

△廣州農(nóng)商銀行。

湘財Plus注意到，廣州農(nóng)商銀行首次對外提出吸收合并上述兩家村鎮(zhèn)銀行是在2024年11月，同時公布了吸收合并的實施方案，該行采取貨幣支付方式受讓兩家村鎮(zhèn)銀行其他股東所持股份的方式進(jìn)行吸收合并，股份轉(zhuǎn)讓價格分別參考中介機(jī)構(gòu)對兩家村鎮(zhèn)銀行的清產(chǎn)核資結(jié)果和經(jīng)評估的每股權(quán)益價值，在獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)后執(zhí)行股份受讓和吸收合并工作，并向監(jiān)管部門申請或報告分支機(jī)構(gòu)開業(yè)。

廣州農(nóng)商銀行彼時表示，收購兩家村行是為落實國務(wù)院按照市場化、法治化原則穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組的文件的要求，同時也可以優(yōu)化該行戰(zhàn)略布局，整合經(jīng)營資源。

公開資料顯示，中山東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行成立于2011年，是由廣州農(nóng)商銀行聯(lián)合東鳳鎮(zhèn)政府發(fā)起設(shè)立、中山本地企業(yè)參股的國有控股銀行，目前設(shè)有總行營業(yè)部、民樂支行、同安支行3個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行年報停留在2021年，已連續(xù)多年未對外披露財務(wù)數(shù)據(jù)。截至2021年末，該行總資產(chǎn)15.79億元，凈資產(chǎn)2.23億元，每股凈資產(chǎn)為1.49元，當(dāng)年實現(xiàn)營業(yè)收入5317.72萬元、凈利潤1695.74萬元，不良貸款率2.01%。

△東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行。

東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行成立于2014年，是由廣州農(nóng)商銀行作為主發(fā)起行，聯(lián)合東莞當(dāng)?shù)囟嗉颐駹I企業(yè)設(shè)立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。該行2024年報尚未公布。據(jù)湘財Plus此前文章，黃江珠江村鎮(zhèn)銀行2023年首次出現(xiàn)虧損，虧損額2117.78萬元，不良貸款率攀升至4.86%，同時資產(chǎn)總額降至10億元以下，每股凈資產(chǎn)1.66元。

湘財Plus注意到，廣州農(nóng)商銀行2025年5月披露的2024年度股東大會通函顯示，該行擬吸收合并鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行、興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行，同樣采取貨幣支付方式受讓相應(yīng)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。截至目前，前述三家村鎮(zhèn)銀行的吸收合并尚待監(jiān)管部門批復(fù)。

收購4家村鎮(zhèn)銀行之外，廣州農(nóng)商銀行還轉(zhuǎn)讓1家村鎮(zhèn)銀行。湘財Plus此前文章提及，順德農(nóng)商銀行擬吸收合并5家省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行，其中一家即廣州農(nóng)商銀行旗下的三水珠江村鎮(zhèn)銀行。截至2024年末，三水珠江村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)19.40億元，較上年縮水6.47%，凈資產(chǎn)3.04億元，每股凈資產(chǎn)1.52%，全年實現(xiàn)營業(yè)收入7835.57萬元，同比下降28.46%。

截至目前，順德農(nóng)商銀行對三水珠江村鎮(zhèn)銀行的收購?fù)瑯由写O(jiān)管部門批復(fù)。

省外19家待處置 曾有村行虧損2億多

上述交易順利完成之后，廣州農(nóng)商銀行將通過轉(zhuǎn)讓1家、收編5家完成省內(nèi)6家村鎮(zhèn)銀行的改革，但改革還未結(jié)束，該行在省外發(fā)起設(shè)立的19家村鎮(zhèn)銀行尚未有處置消息傳出。

公開資料顯示，珠江村鎮(zhèn)銀行是由廣州農(nóng)商銀行作為主發(fā)起行，吸收各地優(yōu)質(zhì)資本，共同發(fā)起設(shè)立的新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。廣州農(nóng)商銀行曾表示，從珠江村鎮(zhèn)銀行的規(guī)劃籌備到正式營業(yè)，該行盡遣精英，充分履行主發(fā)起行職責(zé)，對珠江村鎮(zhèn)銀行整體經(jīng)營發(fā)展進(jìn)行管理、指導(dǎo)和支撐。

2010年8月，首家珠江村鎮(zhèn)銀行在河南省開業(yè)，之后25家珠江村鎮(zhèn)銀行先后開業(yè)，分布在北京（1家）、遼寧（1家）、山東（5家）、河南（4家）、江蘇（3家）、四川（3家）、湖南（1家）、江西（1家）、廣東（6家）等9省市。

△信陽珠江村鎮(zhèn)銀行。

湘財Plus注意到，珠江村鎮(zhèn)銀行曾多次出現(xiàn)虧損，有村行曾年虧損上億元。2021年，位于河南的信陽珠江村鎮(zhèn)銀行首次轉(zhuǎn)盈為虧，虧損額達(dá)到2.65億元；2022年，位于江蘇的啟東珠江村鎮(zhèn)銀行凈利潤則首次錄得虧損，虧損額1826.19萬元，不良貸款率達(dá)到4.2%；繼2021年虧損1391.51萬元后，位于河南的鄭州珠江村鎮(zhèn)銀行2022年再次虧損，虧損額64.89萬元，成本收入比高達(dá)86.25%，不良率4.84%。

湘財Plus注意到，早在2016年，第一財經(jīng)就關(guān)注到珠江村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展困局，稱多家珠江系村鎮(zhèn)銀行可能出現(xiàn)了經(jīng)營上的問題。該文章提及，三水珠江村鎮(zhèn)銀行2015年凈利潤-4606萬元，不良貸款余額從429萬元急升至2708萬元，不良貸款率從0.83%驟升至11.18%；福山珠江村鎮(zhèn)銀行貸款大幅萎縮，增幅-27%，凈利潤為-1169萬元，不良率在珠江系村鎮(zhèn)銀行中最高，達(dá)到12.8%。

湘財Plus注意到，廣州農(nóng)商銀行行長鄧小云在年報致辭中提及，2024年該行加力壓降異地和大額授信業(yè)務(wù)，穩(wěn)妥推進(jìn)下轄村鎮(zhèn)銀行改革化險，有效應(yīng)對和化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。如今省內(nèi)6家村鎮(zhèn)銀行改革基本敲定，省外的19家又該如何處置，仍面臨不小的考驗。

從過往經(jīng)驗來看，省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行多被主發(fā)起行收編，而異地村鎮(zhèn)銀行多被本地銀行收購，不過也有跨省設(shè)立分支行的先例。2024年11月，哈爾濱銀行獲批收購旗下重慶市酉陽融興村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立三家支行；2025年5月，盛京銀行旗下的寧波江北富民村鎮(zhèn)銀行獲批解散，此前已由江蘇銀行收編，如今改設(shè)為江蘇銀行寧波分行。

撰文/湘財Plus

統(tǒng)籌/新湘財

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