2025年1月起，我國彈性退休政策正式實施。人們可以在延退年齡和原本退休年齡之間自由選擇退休時間。

有一位河北的朋友問，自己在6月份將會選擇60歲原年齡提前退休，屆時工齡41年整，個人賬戶余額大約25萬元，養老金能領多少錢呢？多交兩個月，養老金也不會多領吧？

參加養老保險產生的養老金主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。讓我們算一算他大約能領多少錢？

首先基礎養老金計算公式如下：

退休上年度社會平均工資，河北省現在使用的是當年的養老金計發基數。河北省養老金計發基數目前只有7265元（2024年），今年的會等到年底才公布，我們暫時使用7265元計算臨時養老金。

本人的平均繳費指數，主要是某一年度的繳費基數之和與上年度全口徑社平工資的月均值的比值的平均值。大多數人會在0.6~3之間。

由于繳費基數影響著養老保險個人賬戶余額的多少，從養老保險個人賬戶余額25萬元來看，這位職工的平均繳費指數一般能達到1.5以上的。

假設平均繳費指數1.5，繳費年限 即工齡按照41年計算，每月可以領取51.25%的養老金計發基數。按照7265元計算，每月基礎養老金是3723元。

基礎養老金由于跟社平工資掛鉤，是最具保值增值能力的部分。

②個人賬戶養老金，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

養老保險個人賬戶余額是25萬元，60歲退休的計發月數是139個月，每月僅個人賬戶養老金就可以領到1798元。

如果我們是選擇了延遲退休，我們繼續繳費，個人賬戶積累的錢數也會更多，而且還會有更多的利息。退休年齡確定的計發月數會隨著推遲退休而不斷變小。60歲零一個月計發月數是138.4個月，61歲是132個月。

③過渡性養老金。山東、河北、河南的過渡性養老金都一樣，都是等于退休當年的社會平均工資×本人的平均繳費指數×建立個人賬戶前的繳費年限×過渡性系數1.3%。

大多數地方建立個人賬戶的時間是1996年1月，因此1996年1月以前的繳費年限會計算過渡性養老金。工齡41年，6月份退休，預計過渡性養老金的計算年限是11.5年。

按照平均繳費指數1.5計算，過渡性養老金部分可以領取22.425%的養老金計發基數。按照7265元計算，結果是1652元。

基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分相加，每月養老金可領7173元。

可能有很多朋友驚訝，企業退休人員也能領取這樣高的養老金。主要還是因為社平工資近年來在不斷提高，再加上這位職工的本人平均繳費指數也一直較高。如果說個人賬戶余額只有5、6萬元的情況，即使41年的工齡，計算的養老金也一般只有三四千元的。

退休以后，養老金就參與每年的調整了。養老金還會越來越高的，每年冬天還有一筆1240元、1400元或1560元的冬季取暖補貼，還是非常好的。年輕人也要努力參保呀。